Você já pensou que a previdência privada também é uma forma de investir no futuro do seu filho?

É muito comum associarmos a previdência privada à aposentadoria, mas, se olharmos com mais cuidado, veremos que ela é mais do que uma complementação de renda para uma fase na qual se opta por deixar de trabalhar.

Diferente da Previdência Social, a previdência privada é um tipo de investimento no qual o titular tem liberdade para tomar decisões como o valor a ser aplicado, o momento de retirada do valor acumulado e a maneira como os aportes serão realizados.

Além disso, o momento de resgate do valor existente na previdência privada não está condicionado à aposentadoria. 

Vale a pena destacar ainda que não existe idade mínima para contratação desse tipo de investimento. Logo, a previdência privada também pode ser contratada em benefício de uma criança ou adolescente. A pergunta que fica é: vale a pena?

Hoje, vamos falar um pouco sobre o funcionamento da previdência infantil: as vantagens de fazer um plano de previdência infantil e o papel dos pais na administração do investimento.

Quatro vantagens relacionadas à previdência infantil

Ela te dá a oportunidade de investir no futuro dos seus filhos

Um motivo bastante comum para os responsáveis contratarem a previdência em nome de criança ou adolescente é o investimento no futuro deles. Nesse caso, os aportes costumam ser feitos considerando algumas expectativas como a realização de um intercâmbio e os custos com a faculdade.

Visto que o destino dado ao valor acumulado na previdência privada é decidido pelo contratante, a maneira como ele será usado não depende de leis ou regras externas.

O tempo de acumulação é maior

Um dos pontos mais atraentes da previdência privada é a possibilidade de ver o dinheiro investido crescer durante um período maior. Nesse sentido, esse investimento é interessante para quem não deseja resgatar o valor em pouco tempo.

Como não existe idade mínima para a contratação de um plano de previdência privada, quanto antes esse benefício for iniciado, mais vantajoso será. Por exemplo: se você contrata para o seu filho recém-nascido, dispõe de cerca de 18 anos de aportes e/ou rendimentos.  

Você se previne diante dos imprevistos

Criar filhos saudáveis envolve muito mais do que suprir as necessidades básicas como saúde, moradia e educação. Esse processo envolve construção de relacionamento, afetos e investimento de tempo dos pais. 

Contudo, ao longo dessa jornada, muitos custos aparecem, sejam eles previstos ou imprevistos. Por isso, se prevenir é fundamental para você continuar a oferecer aos seus filhos a qualidade de vida que deseja.

Você começa a ensinar Educação financeira desde cedo

Segundo dados do SPC Brasil, 47% dos jovens entre 18 e 25 anos (geração Z) não controlam os seus gastos. Esse dado ajuda a explicar porque existe um endividamento recorde entre a juventude.

Apesar do crescente reconhecimento em relação à importância da educação financeira, na prática, ela ainda está distante da maioria da população brasileira. Os efeitos dessa situação se mostram todos os dias na forma como lidamos com o dinheiro ou no que pensamos sobre ele.

A importância dos responsáveis na administração da previdência infantil

Enquanto os filhos são menores de 18 anos, as decisões referentes à previdência privada são tomadas por um adulto. Isso envolve desde a escolha do plano e o acompanhamento do fundo de investimento escolhido até a liberdade de decidir pela portabilidade.

Em linhas gerais, o papel dos responsáveis na administração da previdência infantil é assegurar que os objetivos sejam alcançados. Para isso, eles realizam os aportes, monitoram o retorno do investimento e tomam as decisões que consideram ideais.

Não é cedo para começar a investir no futuro do seu filho

Embora as regras para a previdência infantil não sejam diferentes dos planos destinados a adultos, o tempo de acumulação se torna um aspecto atraente para a opção por esse tipo de investimento para crianças e adolescentes. Se esse ponto chama sua atenção, a hora de começar a investir no futuro do seu filho é agora.

Ao longo deste texto, você viu quatro benefícios de ter um plano de previdência privada para o seu filho. Então, o que te impede de começar hoje?

Independente da sua resposta, você já pensou no que aconteceria se, de repente, você não pudesse arcar com as despesas de escola, plano de saúde ou medicamentos? 

A previdência infantil é uma forma de se prevenir em relação aos imprevistos que impactam nos gastos com a criança. Além disso, ela te ajuda a ensinar ao seu filho a importância da educação financeira de forma prática.

As vantagens de iniciar um plano de previdência privada o mais cedo possível são várias e, se você é advogado do Estado do Rio de Janeiro, seus dependentes de até 21 anos podem ter um plano de previdência da OABPrev-RJ. Clique aqui e saiba mais sobre como adquirir o seu.

Você possui um plano de previdência privada?

A previdência privada é um tipo de investimento muito associado ao período da aposentadoria. Em geral, quem opta por essa estratégia tem como foco a complementação da renda obtida através da Previdência Social.

Embora o uso do dinheiro acumulado nos planos de previdência privada não esteja restrito à aposentadoria, a menor burocracia e o sistema de taxação envolvidos nesse investimento tem contribuído para despertar a atenção dos brasileiros.

Investir em previdência privada é olhar para o futuro

Segundo pesquisa do da Fenaprevi (Federação Nacional de Previdência Privada e Vida), apenas 7,2% dos brasileiros possui plano de previdência privada. Apesar do número baixo, o envelhecimento da população brasileira é crescente. Segundo o Censo do IBGE (Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística), no período de 2012 a 2022:

• A porcentagem de pessoas abaixo de 30 anos de idade caiu de 49,9% para 43,3%.
• A população com 30 anos ou mais cresceu de atingindo 50,1% para 56,7%.
• A parcela da população brasileira com 60 anos ou mais aumentou de 11,3% para 15,1% da população.

Você já pensou em como esses dados impactam o seu futuro?

O sistema previdenciário brasileiro está pautado no modelo de repartição, ou seja, o valor pago pelos contribuintes cobre as pensões dos aposentados.

A regra para aposentadoria considera a combinação da idade e do tempo de contribuição. Logo, a população envelhecida leva a um número menor de trabalhadores que pagam a Previdência Social (INSS).

Considerando o modelo de repartição, quanto menos contribuintes e mais aposentados, menor o valor das pensões de quem ainda irá entrar para esse grupo e deixar de contribuir. Você está se preparando para a sua aposentadoria?

Diferenças importantes entre a Previdência Social e a previdência privada

Administração e obrigatoriedade de contribuição

A Previdência Social é administrada pelo Instituto Nacional do Seguro Social (INSS), um órgão do governo Federal, e os planos de previdência privada (ou complementar) são administrados por bancos e seguradoras autorizadas. 

A Previdência Social é um órgão do governo com o objetivo de atender os trabalhadores. Logo, ela não trata apenas da aposentadoria relacionada ao tempo de trabalho ou à idade, mas também cuida de outros benefícios como o seguro-desemprego, a pensão por invalidez e a licença-maternidade. 

Diferente da previdência privada, um trabalhador não tem poder de escolha quanto ao pagamento do INSS. A contribuição para esse órgão governamental é feita diretamente no contracheque dos empregados formais ou de forma autônoma por microempreendedores e autônomos.

Por outro lado, a previdência privada é um tipo de investimento financeiro opcional e definido pelos interesses de quem investe nela. Ela é semelhante a um seguro e as regras que a definem são mais flexíveis.

Regulação e autonomia

A Previdência Social é estruturada e reestruturadas a partir do cenário nacional. Suas regras e mudanças são definidas com base em aspectos econômicos, sociais e políticos. A explicação para isso tem relação com a expectativa de vida dos brasileiros. 

O brasileiro está vivendo mais e isso influencia na quantidade de cidadãos recebendo o benefício a aposentadoria. Financeiramente falando, o custo para manter as pensões é afetado e se torna necessário redistribuir o orçamento destinado a esse serviço. Lembra do modelo de repartição?

Nos planos de previdência privada, contudo, os valores pagos se relacionam com a quantia investida dentro de um período. Além disso, o titular tem autonomia para:

1. Mudar seu investimento de administradora, se você quiser e quando desejar. Dessa forma, ele pode buscar a instituição financeira que acredita ser mais favorável ao seu investimento.
2. Nomear uma pessoa de sua preferência para receber o montante investido em caso de morte.  Para o dinheiro ser recebido, não é necessário autorização de nenhum órgão público. 

Forma de resgate

A Previdência Social envolve situações específicas para a liberação dos seus benefícios (aposentadoria, invalidez e tempo de contribuição). Além disso, apenas o aposentado resgatar seu benefício em forma de parcelas mensais.

No caso da previdência privada, no entanto, o titular pode escolher como receberá o montante acumulado: de uma vez ou em parcelas mensais. O que define isso é o contrato assinado na aquisição do plano.

Valores depositado

Os valores recolhidos pelo INSS são pré-definidos em porcentagem e incidem no contracheque dos trabalhadores formais. Contudo, nos planos de previdência privada, as decisões de quanto e como investir estão nas mãos dos titulares dos planos.

Então, o que é melhor: a previdência social ou a previdência privada?

A Previdência Social e a previdência privada são tipos de previdências diferentes e complementares. Sua união colabora para uma aposentadoria mais tranquila, planejada e tende a minimizar os impactos da aposentadoria no padrão de vida dos beneficiários. 

Uma das principais vantagens de manter as duas previdências é conseguir se planejar para o futuro e destiná-lo ao objetivo aposentadoria com uma renda que permita manter o padrão de vida que você gostaria. 

Começar a investir em um plano de previdência privada hoje é investir no seu futuro. A OABPrev-RJ te ajuda nesse projeto. 

Gostou do conteúdo de hoje? Então, não deixe de conferir estes aqui:

• Benefícios de planejar sua aposentadoria a partir de hoje
• A previdência privada e o cuidado com a sua família
• 8 Vantagens de investir em um plano de previdência privada

O que levar em consideração na hora de escolher um plano de previdência privada? Você já pensou nisso?

A previdência privada é um investimento seguro e interessante para quem deseja usar o dinheiro acumulado a longo prazo. Em geral, ela é associada à complementação da aposentadoria paga pela Previdência Social, mas, na prática, não se limita a essa finalidade.

Os planos de previdência privada são atraentes porque oferecem benefícios que extrapolam o pagamento da pensão relacionada à aposentadoria. Entre eles, alguns se destacam como:

• A facilidade para transferir o dinheiro de uma instituição para outra (portabilidade).
• A inexistência de idade mínima para a contratação. Assim, o responsável por um menor de idade pode iniciar um plano em favor da criança ou do adolescente.
• A menor burocracia em caso de falecimento do titular. Nos planos de previdência privada, não é necessário esperar o fim do processo de inventário para ter acesso ao dinheiro.

Além do que foi citado, uma grande vantagem da previdência privada é a possibilidade de investir em seus projetos e sonhos. Por isso, ao escolher um plano de previdência privada, é crucial dar atenção aos aspectos que influenciam diretamente nos ganhos desse investimento.

Confira, a seguir, sete aspectos que você precisa considerar antes de contratar um plano de previdência privada.

Sete cuidados que você precisa ter ao escolher seu plano de previdência

Seu objetivo para o dinheiro investido

Quando você pensa a longo prazo, o que pretende fazer com o dinheiro acumulado?

Essa informação é essencial para você identificar quanto você precisa economizar hoje para alcançar seu objetivo.

Seu perfil de investidor

Ao falar sobre o investimento ideal, é necessário considerar o perfil de cada pessoa. Dessa forma, conseguimos identificar até que ponto o investidor está disposto a correr risco e como ele lida com a volatilidade dos investimentos. Esse dado te ajuda a escolher entre um plano mais conservador, moderado ou agressivo.

O tipo de plano (PGBL ou VGBL)

Uma das principais diferenças entre essas duas modalidades está relacionada ao tipo de Declaração do Imposto de Renda feita. O PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) se adequa melhor a quem opta pela declaração completa e o VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre) para quem escolhe fazer a declaração simplificada.

As taxas e custos envolvidos

Outro elemento importante para a escolha de um plano de previdência são as taxas envolvidas. Em alguns casos, esse custo pode impactar negativamente no retorno do valor investido. Por isso, antes de escolher um plano, fique atento às taxas, em especial, às de administração, carregamento e saída.

A Reputação da instituição financeira

Diferente da Previdência Social, a previdência privada não é oferecida por um órgão do governo. Ela pode ser administrada por instituições financeiras, bancos ou seguradoras. Logo, como investidor, você precisa ter uma atenção especial à reputação da instituição escolhida para administrar seu dinheiro.

Flexibilidade de Resgate

Os planos de previdência privada são indicados para quem deseja investir em objetivos de médio e longo prazo. Nesses casos, o resgate não costuma estar restrito a um período específico.

Porém, a decisão de resgate antecipado resulta em custos diferenciados, por isso, o investidor precisa conhecer as regras de resgate do plano, inclusive prazos e penalidades relacionados aos resgates antecipados.

Beneficiários

Um dos atrativos da previdência privada é a facilidade envolvida em caso de falecimento do titular. Por se assemelhar a um seguro de vida, esse contrato não depende da realização do processo de inventário para liberar o dinheiro investido. O beneficiário é escolhido pelo investidor.

Portabilidade

A portabilidade permite ao titular transferir seu plano de previdência privada de uma instituição financeira para outra. Essa possibilidade é uma forma de manter o controle das decisões nas mãos do investidor.

Por que ter atenção ao escolher um plano de previdência privada?

A contratação de um plano de previdência privada é uma decisão que impacta sua vida a longo prazo. Por isso, escolher uma opção que esteja alinhada com seus objetivos financeiros, seu perfil de investidor e suas expectativas é fundamental. Portanto, antes de contratar a previdência privada, pesquise e compare as opções.

Além de ter cuidado ao escolher um plano de previdência privada, uma dica valiosa para você é acompanhar e revisar regularmente seu plano de previdência privada. Essa postura ajuda o investidor a adaptar seu plano caso seus objetivos mudem ou ou apareça algum imprevisto.

A OABPRev-RJ oferece planos de previdência complementar para advogados do Estado do Rio de Janeiro. Clique aqui e entre em contato conosco para obter mais informações.

Se você tivesse autonomia financeira hoje, o que faria? Você já pensou sobre isso?

A liberdade financeira, expressão sinônima de autonomia financeira, é uma expressão que se refere à possibilidade de tomar suas próprias decisões sobre como usar o dinheiro seu dinheiro. Esse conceito aparece muito com o mesmo sentido de autonomia e independência.

A significado de autonomia financeira depende da realidade e dos sonhos de cada pessoa

Se você recebesse 100 milhões de reais hoje para fazer o que quisesse, como usaria o dinheiro?

Não existe resposta errada para essa pergunta. Porém, existe uma característica comum entre o que cada pessoa diria: a relação entre liberdade financeira e estilo de vida. A quantia que uma pessoa considera ideal não é, necessariamente, a mesma que outra precisa.

Essa diversidade nos leva a perceber que, na prática, a definição de independência financeira pode até ser relativa. Porém, independente de qualquer conceito, a liberdade de decidir como o dinheiro para alcançar um projeto individual está presente.

Além disso, a conquista da independência financeira é resultado de um processo. Você já viu uma criança decidindo como uma quantia financeira será usada ou dando a palavra final no estilo de vida da família?

Atitudes que ajudam a conquistar autonomia financeira

#1: Enxergue o dinheiro como um meio, não como um fim.

Se você tivesse dinheiro suficiente para não se preocupar com as contas, como seria sua vida? Em que projetos você investiria?

O dinheiro é um recurso que ajuda a tirar sonhos e planos do papel, viabilizando, mesmo que parcialmente, a concretização de cada um.

#2: Registre seus sonhos no papel sem economizar nos detalhes

Sonhar é o primeiro passo para realizar grandes projetos. Quando você registra um sonho, desejo ou projeto, adquire clareza sobre o que está em sua mente e abre espaço para sua imaginação funcionar.

Quanto mais consciente você estiver dos seus objetivos, mais perto estará de encontrar os meios de alcançá-los.

#3: Tenha clareza sobre sua situação financeira

Como andam suas finanças hoje? Que objetivos você poderia realizar com elas?

Ter clareza sobre sua condição financeira atual é essencial para tomar decisões inteligentes, considerando tanto o cenário atual quanto o que você deseja alcançar.

#4: Descubra formas de fazer o dinheiro trabalhar a seu favor

Fazer o dinheiro trabalhar para você significa encontrar formas de investir para, no futuro, alcançar o quanto você precisa para realizar projetos e viver como você deseja.

Não existe fórmula e a jornada é diferente para cada indivíduo.

Você é o principal beneficiário da sua autonomia financeira

O impacto da independência financeira vai além do dinheiro ou da liberdade de usá-lo como achar melhor para você e sua família. Ela abre portas para tirar projetos do papel e nos dá a oportunidade de perceber que podemos, por exemplo, viajar para lugares que sempre sonhamos ou diminuir o ritmo de trabalho quando for a nossa vontade.

A independência financeira é resultado de diferentes tipos de investimento. O aspecto financeiro é apenas um deles e não precisa ser um problema na sua caminhada.

E então, como a liberdade financeira pode te ajudar a conquistar a vida que você sonha?

A OABPrev-RJ é o fundo de pensão multipatrocinado, sem fins lucrativos, que atende aos advogados do estado do Rio de Janeiro e seus familiares. Clique aqui e conheça nosso plano de previdência privada.

A consciência financeira (ou mindset financeiro) é o termo usado para falar sobre como enxergamos o dinheiro, ou seja, a mentalidade que temos a respeito desse tema. Em outras palavras, ela é “o conjunto de crenças e pensamentos que uma pessoa desenvolve em relação ao dinheiro e questões a ele relacionadas”.

Na prática, o mindset financeiro envolve tanto o conhecimento que você tem sobre a gestão dos seus recursos quanto a relação que você constrói com o dinheiro. Ele se baseia em três elementos:

1. Crenças: o que você aprendeu ao longo da vida e que moldaram sua maneira de perceber o mundo e o dinheiro.
2. Personalidade: a maneira como você encara as situações da vida.
3. Comportamentos: fala sobre a forna como você reage às situações, sejam elas positivas ou negativas.

O dicionário Aurélio define o termo consciência como “o atributo pelo qual o homem pode conhecer e julgar sua própria realidade, conhecimento, noção”. No contexto deste texto, porém, podemos dizer que consciência é o conjunto de pensamentos que influencia diretamente nas suas decisões.

Como a sua consciência influencia nas decisões que você toma?

Todos os dias, você toma centenas de decisões. Por exemplo:

• O que vai vestir
• O que vai comer
• Como vai para o trabalho, levar os filhos à escola ou à faculdade
• Se vai encontrar as amigas para um café
• Como vai reajustar a agenda para atender à emergência com alguém que você ama

Quando levamos a questão da escolha para o aspecto financeiro, mexemos em um ponto muito sensível do ser humano: o bolso. Nesse cenário, uma escolha errada pode gerar grandes prejuízos cujos efeitos, quase nunca, não se limitam apenas ao saldo da conta bancária.

Por isso, quando você sabe o que está envolvido em cada escolha, experimenta a sensação de tomar decisões mais assertivas. Isso faz muita diferença na hora de decidir desde coisas simples do cotidiano até definir o que fará a respeito de questões mais complexas como a compra de um imóvel ou o investimento em um negócio.

O impacto do mindset financeiro na sua relação com o dinheiro

Uma das definições de consciência no dicionário é conhecimento e existem dois caminhos para adquiri-lo: pelo estudo e pela experiência.

Quando o assunto é dinheiro, o que você acha melhor?

1. Entender como administrar suas finanças a partir de aprendizados resultantes de estudo.
2. Aprender a administrar suas finanças a partir da experiência.

Os dois caminhos se complementam, mas escolher por onde começar é decisivo para os seus resultados. Quer ver?

Imagine que você tem R$ 50.000,00 para montar um negócio e resolve investir em uma loja de bolos para sua esposa e sua filha administrarem.

Elas são apaixonadas pelo produto e entendem muito sobre os detalhes que tornam um bolo fofinho e com gosto de “quero mais” nos clientes. Contudo, elas não entendem nada sobre a administração do negócio. Qual o caminho mais seguro?

1. Estudar sobre gerenciamento financeiro e aplicar na administração da franquia.
2. Cuidar do financeiro sem estudar sobre a melhor maneira de fazer isso.

Entender de finanças não é garantia de que você jamais tomará atitudes erradas. Porém, quando você estuda sobre esse assunto e descobre o que funciona melhor para você e sua família, minimiza as chances de fazer escolhas equivocadas.

Qual o caminho mais seguro?

1. Estudar sobre gerenciamento financeiro e aplicar na administração da franquia.
2. Cuidar do financeiro sem estudar sobre a melhor maneira de fazer isso.

Entender de finanças não é garantia de que você jamais tomará atitudes erradas. Porém, quando você estuda sobre esse assunto e descobre o que funciona melhor para você e sua família, minimiza as chances de fazer escolhas equivocadas.

Três dicas para transformar seu mindset financeiro a partir de hoje

1. Entenda que seus hábitos financeiros podem ser mudados

Hábitos são construídos e, assim como podemos adaptar nossa alimentação para conquistar um estilo de vida mais saudável, o que você faz com suas finanças também podem ser ajustado ao que você deseja para o futuro.

2. Pense que as transformações resultam de processos

Toda transformação é fruto de um processo. Por isso, seja paciente com você. Se você já identificou quais são os obstáculos para mudar a situação da sua vida financeira de hoje, resolva um deles de cada vez.

3. Estude sobre educação financeira

Ao investir em educação financeira, você está investindo no seu futuro e na sua família. Esse é o primeiro grande passo que você pode dar rumo à sua independência financeira e à realização de sonhos.

Seu mindset financeiro (ou mentalidade) faz muita diferença na hora de tomar decisões sobre essa área da vida, seja para gastar com um par de sapatos ou para investir em um plano de previdência privada.

A previdência privada é um investimento seguro e acessível até mesmo para quem está começando a jornada da educação financeira. Clique aqui e adquira mais informações sobre o plano da OABPrev-RJ.

No aspecto conceitual, a aposentadoria é um benefício concedido ao trabalhador segurado em situações como idade, ocorrência de doenças que impossibilitem a continuidade da sua vida profissional ou tempo de contribuição para o INSS.

Em relação à fase da vida do indíviduo, esse momento corresponde ao afastamento da vida profissional por uma razão específica. Contudo, muitos aposentados, apesar do benefício obtido em função da idade e do tempo de serviço, escolhem manter uma rotina de trabalho, seja por questões financeiras ou apenas por desejar se manter ativo.

Seja qual for a sua intenção, é fundamental se preparar para a terceira idade, momento em que a aposentadoria costuma chegar. No texto de hoje, queremos compartilhar os benefícios envolvidos no planejamento dessa fase da vida.

É preciso se planejar

Embora muitas pessoas não queiram nem ouvir a palavra aposentadoria, existem outras que aguardam por esse momento para levar uma vida mais leve ou focada em seus projetos pessoais. Independente do grupo no qual você pretende estar, é essencial se planejar para alcançar seus objetivos.

O envelhecimento é um processo natural e do qual não podemos fugir. Uma das suas marcas é a diminuição, em comparação aos mais jovens, da disposição e da energia para dispor de períodos de trabalho muito longos.

Além disso, ainda que você se cuide e conserve uma vitalidade de causar inveja nos mais novos, existe a possibilidade de desejar diminuir o ritmo de trabalho, investir em outros projetos ou curtir a família.

Sejam quais forem seus planos, você precisa se planejar para vivê-los.

Expectativa de vida x aposentadoria: qual a relação?

Segundo dados de 2020 divulgados pela CNN Brasil, a pandemia impactou na expectativa de vida dos brasileiros. De acordo com a reportagem, se não fosse esse fato, ela seria de 76,8 anos. Em comparação à década anterior, isso significa três anos a mais.

Se compararmos a expectativa de vida de homens e mulheres, esse dado se torna ainda mais marcante. Enquanto para eles, a expectativa é de 73,3 anos, para elas, esse número chega a 80,3 anos. Você já pensou no impacto disso para a Previdência Social?

A Previdência Social (INSS) é um órgão do governo e as regras que definem seus valores são regidas por questões políticas, econômicas e sociais. A previdência privada, por outro lado, se enquadra na categoria de seguro e suas regras têm relação direta com o contrato firmado entre o cliente e a administradora/seguradora contratada.

A aposentadoria é uma fase marcada pela diminuição do ritmo de trabalho. No entanto, para ela ser tranquila e se aproximar das suas expectativas, é fundamental se planejar.

Embora o Estado busque maneiras de aumentar sua arrecadação, não existem garantias de que, quando for a sua vez de se aposentar, o valor do benefício será suficiente para o seu estilo de vida. Por isso, se planejar para essa fase da vida é tão essencial. Por outro lado, os cidadãos precisam buscar alternativas para planejar seu futuro e manter uma renda que os permita viver uma velhice confortável.

Se aposentar sem carregar dívidas e ainda dispor de uma reserva financeira para esse período da vida depende de um fator: planejamento.

Agora, é hora de começar a se preparar para a sua aposentadoria

Embora não se limite à aposentadoria, a previdência privada é um recurso útil entre quem deseja se preparar para realizar projetos ou manter um determinado padrão de vida na terceira idade.

A liberdade de procurar um plano que seja mais adequado aos objetivos de vida do investidor é uma característica que chama a atenção para esse tipo de investimento. Além disso, a portabilidade e a menor burocracia em caso de morte do titular também são fatores que influenciam na decisão por esse tipo de investimento.

A OABPrev-RJ disponibiliza planos de previdência complementar para advogados do Estado do Rio de Janeiro. Clique aqui e saiba mais sobre o nosso plano.

Ao pensar nas suas finanças hoje, o que você sente? Você consegue perceber como a sua saúde emocional e o dinheiro estão relacionados no seu dia a dia?

Você acredita que seria mais feliz se sua conta bancária acabasse o mês com um saldo maior? 

Embora muitos acreditem que dinheiro não traz felicidade, não podemos ignorar que ele, pelo menos, influencia nesse sentimento na medida em que facilita o acesso a produtos e serviços de melhor qualidade como um bom plano de saúde, boas escolas para os filhos, restaurantes da sua preferência etc. 

Além disso, uma vida financeira saudável tem relação direta com a sua qualidade de vida e, entre outros benefícios, colabora para a redução do estresse associado às incertezas resultantes da falta de dinheiro. Para exemplificar, responda às seguintes perguntas:

1. Como você se sente quando precisa pagar uma conta muito importante como o aluguel ou a parcela da sua casa e não dispõe desse valor?
2. Como você se sente quando precisa pagar uma conta muito importante como o aluguel ou a parcela da sua casa e sabe que o valor estará disponível no dia que você precisar?

Qual dessas situações gera mais estresse e noites em claro? Provavelmente, você vai dizer que é a primeira. As situações que envolvem dinheiro impactam em nossa vida emocional, por isso, precisamos construir uma relação saudável entre essas duas áreas. 

Como os brasileiros se relacionam com as finanças?

Falar sobre dinheiro ainda é um grande tabu para grande parte dos brasileiros. Um estudo do Banco Itaú analisou a relação do brasileiro com as finanças. A pesquisa contou com a participação de 2071 entrevistados, das classes A,B,C,D e E. Desse total,

• 46% acredita estar gerenciando suas finanças de maneira errada e, por isso, prefere nem olhar para o próprio dinheiro 
• 49% evita pensar no assunto finanças
• 50% considera essencial falar sobre dinheiro
• 60% nunca falou quanto ganha
• 97% afirmaram ter dificuldades para administrar as próprias finanças

Esses resultados chamam a atenção porque refletem um processo que começa ainda na infância e pode ter consequências desastrosas na vida adulta. A boa notícia é que é possível transformar esse processo através da educação financeira.

Como a sua saúde emocional e o dinheiro se relacionam?

Toda decisão que tomamos é influenciada pelas nossas emoções no momento, até a escolha do que comprar ou não. Além disso, os problemas financeiros impactam diretamente no nível de estresse e nas noites de sono, principalmente, em função da preocupação excessiva em como fazer o que precisa ser feito.

Nesse sentido, ter uma vida financeira ajustada ao seu padrão de vida atual e que te permita investir nos seus sonhos e projetos futuros é uma ferramenta poderosa para desfrutar de uma relação positiva entre sua saúde emocional e o dinheiro.

O excesso de preocupação é um dos maiores obstáculos para uma noite de sono renovadora e os problemas financeiros contribuem bastante para isso. Quando a qualidade do sono é comprometida, todo o organismo sofre. Alguns estudos chegam a associar um maior risco de diabetes e doenças cardiovasculares a um sono ruim. Além disso, os efeitos mais imediatos das noites mal dormidas envolvem:

• dificuldade de concentração
• menor produtividade e criatividade
• comprometimento da memória
• instabilidade emocional

O sono de qualidade é um fator essencial para uma vida saudável e é responsável por realizar funções reparadoras no organismo. 

Esses dados nos ajudam a perceber como uma vida financeira saudável impacta em muito mais do que em uma conta bancária com saldo positivo. Mais do que aliviar o estresse, ter uma vida financeira equilibrada abre espaço para novos projetos e sonhos.

Como o gerenciamento financeiro pode ajudar a diminuir o estresse?

Ter uma vida financeira saudável é consequência de uma disciplina diária que não se resume a anotar os gastos ou escolher o que vai ser comprado da forma mais racional possível. Ela passa pela construção de uma relação equilibrada com o dinheiro e da tomada de decisão.

Contudo, se você registra seus gastos, consegue ter um panorama de como gasta seu dinheiro e, portanto, tende a desenvolver um olhar mais realista sobre como pode se organizar para investir nos seus projetos futuros. 

Nessa jornada, a educação financeira é uma ferramenta poderosa para afinar  a relação entre a sua vida emocional e o dinheiro. Assim, além de encontrar um caminho para experimentar uma vida mais tranquila e segura, você descobre formas de dar novos passos, realizando os ajustes necessários e se aproximando dia após dia da conquista dos seus objetivos.

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• Quem é o maior beneficiário da sua liberdade financeira?
• Qual a relação entre expectativa de vida e aposentadoria?
• Benefícios da educação financeira para o seu futuro

Que nota você daria para a sua relação com o dinheiro e para a forma como administra suas finanças? 

Não é novidade a notícia de que, para o brasileiro, dinheiro pode ser um grande problema e um dos maiores desafios é o controle financeiro. De acordo com a Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC) e do Serasa, 77,9% da população brasileira estava endividada e cerca de 70 milhões de pessoas estavam em situação de inadimplência em abril de 2023.

Esses dados ajudam a ilustrar a importância da educação financeira na jornada das pessoas e na jornada rumo à realização de sonhos e projetos. 

Quando falamos sobre educação financeira, não estamos nos referindo apenas à busca por uma forma correta de gastar o dinheiro, mas sobre a relação que construímos com ele todos os dias. 

Embora a educação financeira se trate muito mais da nossa maneira de perceber o dinheiro, os princípios matemáticos são fundamentais para um relacionamento saudável com as finanças. No entanto, ela não é o elemento principal. Mais importante do quanto se gasta, é saber como usar bem o valor que se ganha.

Para alcançar uma vida financeira saudável, é preciso ir além do óbvio e ressignificar a nossa relação com o dinheiro. Por isso, no post de hoje, vamos compartilhar seis dicas que fazem MUITA diferença na hora de usar o dinheiro a seu favor. 

Três dicas úteis para construir uma relação saudável com o dinheiro

#1: Registre cada um dos seus gastos

Registrar cada uma das saídas é um dos primeiros passos para transformar sua relação com o dinheiro. Para tomar qualquer decisão financeira, é essencial saber, minimamente, quanto você ganha, quanto gasta e como gasta.

Você já confiou no extrato bancário ou na fatura do cartão de crédito para fazer esse registro? Essas ferramentas podem ser ótimas, mas trazem algumas limitações. Por exemplo: quando algum pagamento é feito em espécie, não é possível descrevê-lo nesses recursos. 

Adquirir o hábito de anotar cada um dos seus ganhos e gastos é uma maneira de desenvolver disciplina com suas finanças e nos ajuda a ter uma perspectiva mais real do quanto de dinheiro é direcionado para custos e despesas fixos e variáveis.

#2: Conte até dez

Você sabia que a decisão final em relação à comprar ou não um produto ou serviço são emocionais? Em outras palavras, suas emoções influenciam na sua escolha. Elas se fazem presentes desde as decisões mais banais do cotidiano como a padaria de sua preferência até as escolhas relativas à aquisição da casa própria.

Por isso, para gerenciar bem as finanças, também precisamos ter atenção ao nosso emocional e refletir antes de efetivar a compra. Veja abaixo algumas perguntas que você pode se fazer:

1. Eu preciso disso agora? Por quê?
2. Eu posso adquirir esse produto ou serviço agora?
3. Eu tenho opção de comprar outro produto ou serviço que me traga os mesmos benefícios?

Fazer questionamentos como esses nos ajuda a comprar de forma mais consciente e a respeitar os limites financeiros de cada momento. 

#3: Pesquise antes de comprar

Essa dica pode parecer óbvia, mas nem sempre adotamos esse hábito em nossos processos de compra. O motivo não é apenas comportamental, mas também emocional. 

Nossas emoções incentivam o cérebro a adotar uma postura de agora ou nunca e tende a nos levar a comprar por impulso na medida em que nos força a fazer uma escolha. Isso acontece bastante diante de frases como: 

• É só até hoje
• É a sua última chance 
• Restam apenas 2 unidades
• Não deixe para depois porque pode acabar.
• Vai ficar de fora?

Além de ajudar a economizar, pesquisar antes de comprar também amplia a quantidade de informações relevantes sobre o que procuramos e, consequentemente, colabora para um processo de compra com mais segurança na decisão.

Dica final: Seja intencional na sua relação com o dinheiro

Embora a associação mais comum com a educação financeira seja a administração do dinheiro, ela não se resume a técnicas ou métodos que ajudam a economizar. A educação financeira ensina a desenvolver uma forma diferente de olhar para as finanças.

Para construir uma relação saudável com o dinheiro e aprender a usá-lo para favorecer seus sonhos e projetos, é preciso assumir as rédeas da sua vida financeira. Na prática, isso significa olhar para as suas finanças com atenção e buscar estratégias que te aproximem do que você deseja alcançar.

Usar o dinheiro de forma intencional significa usá-lo como um meio para tornar reais os seus projetos, criando disciplina e constância. Além disso, ser intencional nas pequenas coisas ajuda a desenvolver disciplina para se planejar para sonhos grandes e nos prepara para dar passos maiores.

O momento para começar a mudar sua relação com as finanças e investir nos seus sonhos é agora. Para isso, você pode começar com pequenas atitudes e, quando se sentir confiante, assumir compromissos maiores.

Para quem deseja ganhar disciplina financeira, a previdência privada é uma aliada porque permite a realização de aportes mensais e planejados. Se você é advogado do Estado do Rio de Janeiro, entre em contato com a OABPrev-RJ e conheça os benefícios do plano de previdência complementar oferecido.  

A previdência infantil é um investimento útil para construir uma reserva financeira que beneficie uma criança.

Geralmente, são os pais que contratam esse tipo de fundo de investimento. Porém, ela também pode ser feita por outro responsável pelos cuidados financeiros com as crianças ou por alguém que não tenha vínculo familiar, desde que exista autorização do responsável.

As regras da previdência para crianças não são diferentes das que se aplicam aos adultos. As principais diferenças entre esses dois públicos são os objetivos, a idade do titular e a autonomia em relação às decisões.

Diferentes dos fundos de investimentos destinados aos adultos, a previdência privada que beneficia as crianças não costuma ter como objetivo a aposentadoria. Além disso, nesse caso, como a previdência se destina a menores de idade, as decisões relativas ao fundo de investimento são atribuídas ao responsável financeiro da criança ou do adolescente.

A previdência infantil equivale a um seguro. Por isso, envolve menos burocracia em caso de falecimento e, assim como os outros planos da mesma categoria, permite a portabilidade do montante para outra administradora caso o responsável decida por ela.

Quais os objetivos da previdência infantil?

Os planos de previdência que beneficiam o público adulto tendem a objetivar o complemento da renda e a manutenção do padrão de vida durante a aposentadoria. No caso das crianças e adolescentes, porém, os objetivos, na maioria das vezes, são outros.

Neste artigo, vamos enfatizar duas finalidades bastante comuns: a segurança financeira e o investimento no futuro dos filhos.

Segurança financeira

Criar filhos envolve cuidar de diferentes necessidades materiais e emocionais: moradia, alimentação, saúde, vestuário, educação, afeto e outros custos que podem ser altos. No ambiente familiar, porém, não são apenas os pequenos que envolvem gastos. Logo, para minimizar os efeitos dos possíveis imprevistos, é essencial se prevenir. Pense no seguinte:

• Quando você olha para a situação financeira da sua casa hoje, o que você vê: equilíbrio ou desequilíbrio?
• Se suas finanças não estão organizadas, você acredita que precisa melhorar a gestão do seu dinheiro ou aumentar a renda familiar para cobrir os custos com seus filhos de maneira equilibrada?

Independente da sua resposta, o que aconteceria se, de repente, você não pudesse mais arcar com esses custos? Já pensou nisso?

A previdência infantil é uma forma de se prevenir em relação aos imprevistos que impactam nos gastos com a criança.

Investimento no futuro dos filhos

Outro motivo comum para contratar um plano de previdência em nome de criança ou adolescente é o investimento no futuro deles.

Em alguns casos, isso significa conseguir arcar com os gastos da formação acadêmica. Em outros, o dinheiro será usado para um intercâmbio no exterior. Há situações ainda em que o dinheiro ajudará na abertura de um negócio.

Não existe regra sobre o destino do montante acumulado no fundo de investimento. Essa decisão cabe a você e a quem vai usar o dinheiro.

• O que você gostaria de dar para seu filho no futuro?
• Que tipo de oportunidade você deseja que seus filhos tenham no futuro?

Vantagens da previdência infantil

As vantagens da previdência infantil são diversas. Entre elas, podemos destacar:

Maior tempo de acumulação

Os planos de previdência são benéficos para quem tem objetivos de médio e longo prazo para o dinheiro. No caso das crianças, o tempo de acumulação é uma das maiores vantagens se considerarmos que, para terem acesso ao valor acumulado, elas precisarão alcançar, no mínimo, os 18 anos de idade.

Segurança financeira em relação aos possíveis imprevistos

A previdência infantil ajuda a minimizar os imprevistos financeiros na medida em que se revela uma maneira dos responsáveis criarem uma reserva financeira que poderá ser acessada em caso de necessidade.

Educação financeira

A educação financeira ainda é uma prática distante da realidade de muitos brasileiros. Contudo, seus princípios podem ser ensinados desde cedo e o investimento na previdência é um caminho para esse tipo de conhecimento.

O papel dos pais na administração da previdência infantil

Enquanto os filhos são menores de idade, é necessário definir um adulto responsável pelas decisões referentes ao plano de previdência. Isso envolve desde a escolha do plano até o monitoramento do fundo de investimento escolhido.

De forma objetiva, podemos dizer que o papel dos pais na administração da previdência infantil é assegurar que os objetivos desejados para o dinheiro investido sejam alcançados. Nesse período, cabe ao adulto, por exemplo:

• Realizar os aportes
• Monitorar o retorno do investimento
• Ajustar os aportes, se necessário, ou realizar a portabilidade caso o plano atual não esteja atendendo às expectativas e o produto oferecido por outra administradora seja mais atraente.

Em relação aos responsáveis financeiros, é importante destacar que o controle das decisões é transferido para o beneficiário quando ele completa 18 anos.

Quando contratar um plano de previdência infantil?

Embora as regras para a previdência infantil não sejam diferentes dos planos destinados a adultos, o tempo de acumulação se torna um ponto forte para a tomada de decisão por esse tipo de investimento para crianças e adolescentes. Além disso, a menor burocracia envolvida é outro atrativo relevante para a opção pela previdência privada.

Agora que você conhece os benefícios da previdência infantil, pode estar se perguntando: qual é o melhor momento para contratar um plano de previdência? A resposta é: o mais cedo possível.

Se você é advogado do Estado do Rio de Janeiro, seus dependentes de até 21 anos podem ter um plano de previdência da OABPrev-RJ. Clique aqui e saiba mais sobre como adquirir o seu.

A previdência privada, também chamada de fundo de investimento, é uma opção interessante para quem deseja usar o dinheiro acumulado a longo prazo. Embora seja, em geral, associada à aposentadoria com o objetivo de complementar a renda, sua finalidade não é exclusivamente essa.

Os planos de previdência são um tipo de investimento que também envolve benefícios fiscais e menor burocracia relacionada ao planejamento sucessório. Além disso, por serem enquadrados como seguro, não entram em inventário. Em muitos casos. esse detalhe ajuda os titulares a garantirem o sustento de sua família durante o processo de inventário.

No artigo de hoje, vamos compartilhar três dúvidas comuns em relação aos planos de previdência privada. Continue a ler para:

• Conhecer três motivações para a decisão de contratar um fundo de investimento
• Identificar os pré-requisitos envolvidos na contratação dos planos de previdência
• Encontrar quatro dicas que precisam ser levadas em conta na hora de escolher um fundo de investimento

Por que contratar um plano de previdência?

Os motivos que levam um indivíduo a contratar um fundo de investimento são diversos. Entre eles, os mais comuns são:

• Preparação para complementar a renda na fase da aposentadoria,
• Menor burocracia relacionada ao planejamento sucessório
• Flexibilidade

Falaremos sobre esses motivos a seguir.

Complementação de renda

Uma das finalidades mais comuns para o uso do montante acumulado na previdência privada é a complementação da renda durante a aposentadoria.

Como o valor da aposentadoria paga pela Previdência Social é limitada por decisões políticas e governamentais, a previdência privada se torna uma opção relevante para a manutenção do padrão de vida, mesmo nesse período.

Planejamento sucessório menos burocrático

Quando uma pessoa morre, seus bens precisam passar por um inventário para serem movimentados. Porém, as necessidades de sua família, por exemplo, não deixam de existir.

Nesse contexto, a previdência privada se torna uma ferramenta de proteção para a família porque, diferente de outros tipos de investimento, se assemelha a um seguro.

Flexibilidade

Toda decisão de investimento envolve riscos. Logo, é fundamental ter clareza sobre as regras envolvidas em cada uma delas e buscar formas de, se necessário, minimizar danos.

Em relação aos fundos de investimento, a flexibilidade é um aspecto que se destaca por algumas razões:

1. Competitividade: oferecidos por bancos e seguradoras, os planos de previdência não são regulados por leis governamentais. Essa característica colabora para as seguradoras encontrarem espaço para competição e tende a beneficiar os clientes porque abre espaço para a criação de ofertas vantajosas para os consumidores.
2. Portabilidade: Os planos de previdência são investimentos de longo prazo. Por isso, existe a possibilidade do titular encontrar uma opção que considere mais adequada aos seus objetivos e perfil de investidor durante a sua jornada como investidor. Quando isso acontece, é possível realizar a portabilidade e transferir o montante investido até o momento para a nova administradora escolhida.

Quais os pré-requisitos para a contratar um plano de previdência?

A contratação de um plano de previdência privada pode ser feita por qualquer pessoa, independente da sua idade ou histórico de investimentos. Contudo, é relevante destacar que a ausência de pré-requisitos vale apenas para os planos de previdência abertos.

Os fundos de previdência oferecidos podem ser abertos ou fechados. A principal diferença entre esses dois modelos de previdência privada são os participantes.

Na previdência fechada, existe um público pré-definido como funcionários de uma organização ou profissionais de uma categoria específica. Em geral, esses planos são oferecidos pela organização para uma categoria definida de pessoas.

Por outro lado, os planos de previdência abertos podem ser contratados por qualquer pessoa física, independente de sua faixa etária ou vínculo empregatício. Eles são oferecidos por corretoras de seguro, bancos e administradoras.

Como escolher um fundo de investimento?

Ao contratar um fundo de investimento, é importante ter atenção às regras envolvidas no plano do seu interesse. Confira algumas dicas para escolher bem o seu plano de previdência

• Tenha clareza em relação aos seus objetivos: informe-se sobre as opções de planos de previdência, taxas e regras de cada um antes de escolher.
• Conheça seu perfil de investidor: você conhece seu perfil de investidor? Se sua resposta for não, clique aqui e descubra. Essa informação te ajudará a escolher o plano de previdência ideal para você.
• Busque a opção que se encaixa melhor no seu perfil: depois de conhecer o seu perfil de investidor, é hora de procurar um plano adequado aos seus objetivos e estilo de investimento.
• Fique atento às taxas cobradas: Uma vez que você escolheu a administradora e o plano mais adequado para sua realidade e personalidade, fique atento às regras de cobrança do seu contrato.

Os fundos de investimento e a realização dos seus sonhos

A decisão para realizar investimentos financeiros pode ter diferentes motivações, por exemplo:

• Abrir um negócio
• Garantir a segurança financeira da família
• Viajar
• Comprar a casa própria
• Ter uma casa na praia ou no campo

Além do que já mostramos, outra preocupação comum entre quem investe dinheiro na juventude é a fase da aposentadoria. Visando garantir o padrão de vida nessa etapa da vida, muitos buscam a previdência privada. No entanto, os valores acumulados em um fundo de investimento também podem ser destinados a outras finalidades.

Os planos de previdência são um tipo de investimento que te aproximam da realização dos seus sonhos.

Se você é advogado do Estado do Rio de Janeiro, a OABPrev-Rj pode te ajudar nessa jornada. Clique aqui e saiba mais sobre nosso plano de previdência.

Você já pensou em investir em um fundo de previdência?

Ao longo dos últimos anos, em função das mudanças nas regras de aposentadoria e das mudanças na maneira como as pessoas se relacionam com suas finanças, essa opção tem se tornado mais popular.

No entanto, visto que todo investimento envolve riscos em algum grau, seja ele maior ou menor, precisamos falar sobre o que você deve analisar antes de contratar um plano de previdência privada.

No artigo de hoje, vamos falar sobre três taxas envolvidas nos planos de previdência privada. Elas são as mais comuns do mercado e merecem atenção em função de sua influência nos custos dos planos de previdência. São elas:

• Taxa de administração
• Taxa de carregamento
• Taxa de saída

Continue a ler e conheça o impacto dessas taxas impactam no seu plano de previdência privada e, consequentemente, no seu investimento.

Características dos fundos de previdência

Os fundos de previdência são tipos de investimentos que, na maioria das vezes, tem como objetivo complementar a aposentadoria dos cotistas. Neles, os investidores fazem contribuições com o objetivo de acumular renda para projetos futuros. Esse tipo de fundo de investimento é administrado por organizações privadas, entre elas corretoras, seguradoras e bancos.

No aspecto prático, os fundos de previdência são uma alternativa para quem busca realizar projetos futuros, sejam eles relacionados à aposentadoria ou não. Eles podem ser contratados de forma independente e se enquadram na categoria de seguro.

O funcionamento dos fundos de previdência varia de acordo com a administradora. Por isso, antes de contratar um plano de previdência privada, fique atento aos detalhes da opção que pretende escolher. Principalmente, em relação às taxas.

Taxa de administração

A taxa de administração está relacionada ao custo de gestão do fundo. Embora seja uma das mais comuns, é importante ter atenção e observar se o valor essa cobrança não está abusiva.

O objetivo desse pagamento é remunerar os administradores do fundo, ou seja, os profissionais que cuidam da gestão do investimento.

O custo da taxa de administração varia conforme a complexidade do fundo de investimento contratado.

Taxa de carregamento

Essa taxa é cobrada sobre os aportes (contribuições) realizados. Nos contratos atuais, ela costuma variar entre 2% e 3%. Contudo, visto que não existe um valor unificado entre as administradoras, é importante ter atenção a esse dado e ter em mente que o percentual dessa taxa incidirá sobre o montante que você aplicar.

Por exemplo, se você depositar R$ 5.000,00 e a taxa de carregamento do seu contrato for de 3%, R$ 150,00 do valor total serão destinados ao pagamento dessa alíquota e o restante (R$ 4.850,00) corresponderá ao montante aplicado.

Taxa de saída

A taxa de saída corresponde ao valor cobrado em caso de retirada antecipada do investimento. Por outro lado, normalmente, ela incide nos casos em que há movimentação nos primeiros anos de contrato, no período de carência.

De forma prática, se a taxa de saída do seu contrato for de 2% e o montante acumulado for de R$ 150.000,00, o valor a ser recebido por você é de R$ 147.000,00. O restante fica na administradora como pagamento da taxa.

Cuidados que você precisa ter ao contratar um plano de previdência privada

Os planos de previdência privada podem ser abertos para pessoas em qualquer idade e se assemelham a um seguro. Embora a associação entre fundos de previdência e aposentadoria seja muito comum, esse tipo de investimento não se restringe a essa finalidade.

Na medida em que os planos oferecidos no mercado são distintos e pré-definidos pelas administradoras, é importante que o cliente esteja atento às taxas envolvidas em seu contrato e tenha alguns cuidados. Confira dois deles a seguir.

Os fundos de previdência podem ser administrados por corretoras de investimento, bancos ou seguradoras. Diferente da Previdência Social, eles não são regidos por regras governamentais. Esse fato contribui para a competitividade no mercado e favorece o consumidor na hora de sua pesquisa.

Este texto foi útil para você? Agora, continue a navegar por nossas notícias e saiba mais sobre como a previdência privada pode te ajudar a alcançar seus projetos futuros.

• A previdência privada e o cuidado com a sua família
• Você conhece o plano de previdência complementar da OABPrev-RJ?
• Oito vantagens de investir em um plano de previdência privada
• Como não cair em ciladas da previdência privada?

O que é independência financeira para você?

Para algumas pessoas, independência financeira significa ter dinheiro para fazer o que desejar, quando quiser. Para outras, é o mesmo que não precisar se preocupar se as contas serão pagas no dia certo. E para você, o que é?

Segundo o dicionário, o termo independência se refere à “condição de liberdade com relação a alguém ou algo”. Logo, podemos olhar para a expressão independência financeira por diferentes ângulos.

Não existe um conceito único de independência financeira

1. Você pode ser financeiramente independente das dívidas

Um dos maiores obstáculos para uma vida financeira saudável são as dívidas.

Segundo a pesquisa da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), em 2022, de cada 100 famílias brasileiras, 78 eram assombradas pelas dívidas.

Além disso, o limite do cartão de crédito é visto em muitos lares, como parte do orçamento familiar. O perigo desse comportamento está nos altos juros do cartão.

No cotidiano familiar, as dívidas representam um sinal de alerta porque não impactam apenas no orçamento, mas na qualidade de vida e nos relacionamentos.

2. Você pode ser financeiramente independente de alguém

Nós crescemos dependendo de alguém, sejam nossos pais, avós ou qualquer outra pessoa que exerça o papel de representante legal.

No entanto, conforme crescemos e conquistamos nosso espaço no mundo, a tendência é deixarmos de lado essa dependência.

Quando conquistamos a independência financeira em relação a alguém, assumimos as rédeas da nossa vida financeira e nos tornamos responsáveis pelas consequências das nossas decisões.

3. Você pode ser financeiramente independente de um emprego

Você já imaginou não depender financeiramente do seu emprego?

Como seria ter a liberdade de sair ou ficar apenas porque deseja?

Isso é possível quando você é financeiramente independente do seu emprego. Por outro lado, se ele é a sua principal fonte de renda, essa opção fica mais difícil.

A independência financeira é uma conquista

Para conquistar a independência financeira em relação às dívidas, a alguém ou a qualquer outra circunstância, é necessário investir tempo. Além disso, assim como outras conquistas, essa jornada envolve disciplina para se manter focado no planejamento realizado e atenção para, se necessário, fazer ajustes ao longo da jornada.

Três atitudes que te aproximam da sua independência financeira

1. Organize suas finanças

• Quanto você ganha?
• Como seus gastos estão organizados?
• O que não pode ser deixado para depois?

O primeiro passo para conquistar sua independência financeira é organizar suas finanças.

Essas são algumas perguntas que te ajudam a analisar a saúde das suas finanças hoje.

2. Planeje sua jornada

• Como é o cenário ideal da sua independência financeira?
• De quanto você precisa para conquistar sua independência financeira?
• Ao olhar para sua realidade hoje, qual o melhor caminho para trilhar e chegar a essa conquista?

Depois de organizar suas finanças, é hora de planejar os próximos passos rumo à sua independência financeira. Esse planejamento ajuda a direcionar suas decisões e se manter motivado.

3. Analise seus hábitos

Depois de conhecer o cenário da sua vida financeira e planejar a jornada rumo à independência financeira, é hora de analisar seus hábitos.

• Seus hábitos te aproximam ou te afastam da sonhada independência financeira?
• Como você olha para o dinheiro: como um aliado ou como um inimigo?
• Que hábitos podem ser deixados de lado para acelerar sua caminhada?

Decida, hoje, dar o primeiro passo rumo à sua independência financeira

Ser financeiramente independente é o sonho da maioria das pessoas. No entanto, muitos não sabem qual é o primeiro passo para essa conquista ou acreditam não ter condições de começar a investir nesse projeto hoje.

Na prática, contudo, você não precisa dispor de uma alta quantia financeira para começar a cuidar da sua independência financeira.

A primeira coisa a fazer é entender qual é a sua realidade hoje e identificar o montante que pode ser investido no seu futuro.

Outro ponto essencial para a conquista da independência financeira é construir uma relação saudável com seu dinheiro. Para isso, a educação financeira é um elemento fundamental.

A previdência privada e a independência financeira

O que é independência financeira para você?

Quando falamos em ser financeiramente independente, estamos falando sobre muito mais do que ter dinheiro no bolso para realizar projetos ou não depender de alguém.

Na jornada rumo a essa conquista, investimentos financeiros como a previdência privada são uma forma de se aproximar do objetivo final.

Se você é advogado do Estado do Rio de Janeiro e deseja saber mais sobre o plano de previdência privada da OABPrev-RJ, entre em contato conosco.

O que você faria se tivesse o dinheiro necessário para realizar cada um dos seus sonhos hoje?

Para muitas pessoas, essa possibilidade parece algo impossível ou distante. No entanto, uma característica comum entre as pessoas que enriquecem é a maneira como elas se relacionam com suas finanças.

Segundo o site Seu dinheiro, as pessoas que enriquecem colocam em prática três comportamentos básicos: ampliam suas fontes de renda, gastam de forma inteligente e investem dinheiro.

A educação financeira é um dos caminhos para construir essa relação saudável com o dinheiro e transformá-lo em um aliado para a concretização dos seus projetos.

Educação financeira não é uma questão matemática

Associar educação financeira à forma de administrar o orçamento de uma pessoa (ou empresa) costuma ser a primeira atitude de quem ouve sobre essa expressão. De fato, esse é um efeito muito importante de se educar financeiramente. Contudo, educação financeira é muito mais do que descobrir um modo eficiente de cuidar da administração do seu dinheiro.

A educação financeira é um processo amplo e contínuo. Seu primeiro impacto se reflete na sua relação com o dinheiro, como o percebe em seu cotidiano. Embora ela envolva a maneira como você administra suas finanças, esse resultado é apenas uma parte da transformação que esse tipo de conhecimento traz.

Neste post, você vai encontrar três motivos para começar a investir em educação financeira o mais rápido possível. Além disso, você vai ver como pode começar a estudar o assunto.

Três motivos para começar a investir em educação financeira hoje

1: A educação financeira desenvolve um olhar crítico sobre como você usa seu dinheiro

O valor efetivo do dinheiro não está no seu acúmulo, mas na possibilidade de ser um instrumento para realizar sonhos e te ajudar a alcançar seus objetivos.

• Quanto você ganha?
• Quanto você gasta?
• A relação entre seus ganhos e gastos está equilibrada? Ela está te aproximando ou te afastando dos seus sonhos?
• Como organiza sua vida financeira?

Saber responder a essas perguntas é um dos primeiros passos para entender a saúde das finanças hoje. Ao estudar sobre finanças pessoais, você vai aprender a enxergar o fluxo do seu dinheiro com outros olhos.

2. A educação financeira ajuda a interpretar melhor seus gastos

Você tem o hábito de anotar seus gastos?

Se sua resposta é sim, como faz isso e o que faz com ela?

A educação financeira te ajuda a analisar seus números e ter uma perspectiva mais realista da sua organização em relação ao dinheiro. Isso ajuda (e muito) na hora de:

• Procurar um caminho para sair das dívidas
• Identificar os gastos que não estão trazendo benefícios
• Ajustar as finanças de acordo com o que você deseja fazer hoje e no seu futuro

3. A educação financeira ajuda a tomar decisões mais conscientes

O que você faz hoje com o seu dinheiro impacta no seu futuro. Por isso, para garantir a saúde das suas finanças de amanhã, você precisa olhar com cautela para a sua realidade financeira atual. Afinal, a maneira como você administra o seu dinheiro hoje fará toda diferença na sua segurança financeira futura.

Além de te ajudar a encontrar estratégias inteligentes para lidar com o seu dinheiro hoje, a educação financeira amplia seus horizontes para uma área ainda desconhecida pela maior parte dos brasileiros: o mundo dos investimentos.

Conhecer sobre investimentos é uma maneira de descobrir caminhos que viabilizam a concretização de sonhos a curto, médio e longo prazo. São exemplos de investimentos financeiros:

• Tesouro Direto
• CDB
• Fundos de Investimento (FI)
• Fundos Imobiliários (FII)
• Ações

Como cada um deles apresenta riscos e benefícios diferentes. Por isso, antes de escolher um tipo de investimento, você precisa entender o que está envolvido nele. A única maneira de saber disso é estudando e se informando.

A educação financeira e o planejamento do seu futuro

Qual o seu maior sonho para o futuro?

Você pode dar diferentes respostas, mas todas terão um aspecto comum. Elas serão beneficiadas pela sua relação com o dinheiro.

Se o seu sonho é ter uma casa na serra com piscina para levar a família no final de semana e, hoje, você não dispõe de condições financeiras para realizá-lo sem entrar em um financiamento longo, o que pode fazer?

Encontrar um caminho para realizar esse projeto.

A partir do momento em que a educação financeira começa a fazer parte da sua rotina, ela te apresenta um conjunto de conhecimentos específicos. Assim, você se descobre como criar estratégias adequadas para a sua realidade e para fazer seu dinheiro trabalhar a seu favor.

Como começar a investir em educação financeira?

Estamos chegando ao final da leitura e você conheceu três motivos para investir em educação financeira. Agora, deve estar se perguntando: como início meus estudos sobre esse assunto?

A internet é uma aliada nesse processo. As redes sociais, Youtube, plataformas de curso gratuito, blogs e outros recursos confiáveis são fontes de informação valiosas.

Experimente digitar no Google ou no YouTube frases do tipo “como começar a investir dinheiro?” ou “como sair das dívidas?”. Você encontrará muitos resultados de busca.

Atualmente, a informação está na palma das nossas mãos. Com um celular simples, você consegue começar suas pesquisas e enriquecer seus conhecimentos sobre diversos assuntos, inclusive os financeiros.

Três dicas para começar a estudar sobre finanças usando a internet.

1. Encontrar alguém que fale sobre dinheiro e com quem você se identifica
2. Comece a consumir os conteúdos dessa pessoa
3. Complemente seus estudos com vídeos, cursos online, sites e blogs de fontes confiáveis

Educar-se financeiramente é um favor que você faz para o seu futuro.

A OABPrev-RJ e a educação financeira

Além de oferecer planos de previdência privada, a OABPrev-RJ desenvolveu um e-book para enriquecer seus saberes sobre educação financeira. Clique aqui e baixe seu exemplar.

Você e sua família são os principais beneficiários da sua decisão de investir em educação financeira. Comece hoje mesmo!

Investir em um plano de previdência privada é investir nos seus projetos e no futuro da sua família. Por isso, é fundamental entender o que está em jogo nessa decisão.

Assim como outros tipos de investimento, a previdência privada tem diferenciais que precisam ser conhecidos pelos titulares dos planos. Hoje, vamos te ajudar a entender algumas expressões usadas quando o assunto é esse tipo de investimento.

Por que você precisa conhecer os termos relacionados à previdência privada?

Imagine que você aceitou uma proposta de emprego em outro país.

Ao iniciar essa jornada, além de investir em sua vida profissional, você passará por situações que envolvem, por exemplo:

• Entender o idioma do país
• Conhecer os hábitos de sua população
• Aprender a se localizar e usar os meios de transporte do seu novo endereço

No caso de morar no exterior, não dominar o idioma ou conhecer as ruas pode te colocar em ciladas. Em relação à previdência privada, também é assim.

Para investir com segurança, você precisa dominar a linguagem usada e entender como proteger seus investimentos a fim de desfrutar dos seus benefícios no futuro. Por isso, é tão importante conhecer os termos usados nesse tipo de produto financeiro.

Antes de apresentar as expressões relacionadas à previdência privada, vamos reforçar a diferença entre a Previdência Social e a previdência privada.

Previdência privada x Previdência Social

Mesmo que o termo previdência apareça nas duas expressões, elas não falam sobre a mesma coisa.

Em primeiro lugar, diferente da Previdência Social, a previdência privada é um tipo de investimento. Além disso, elas são administradas por instituições de naturezas diferentes. Enquanto a primeira é um órgão do governo, a segunda envolve empresas privadas.

De forma resumida, a Previdência Social depende diretamente das decisões governamentais e suas regras. Logo, o beneficiário depende das determinações do governo e não tem autonomia para tomar decisões sobre sua contribuição.

Por outro lado, as decisões relacionadas à previdência privada passam, de certa forma, pela autonomia do titular e não dependem de uma autorização direta do governo. Na prática, isso significa dizer que o indivíduo tem poder de decisão, por exemplo, sobre os valores investido e o plano que melhor se encaixa nos seus objetivos.

Conseguiu entender as principais diferentes entre a Previdência Social e a previdência privada? Agora, vamos conhecer termos importantes para quem deseja investir em um plano de previdência privada.

Conheça os termos relacionados à previdência privada

Carência: “período pré-determinado em que o participante de um plano fica impossibilitado de retirar seus recursos daquele plano.”

Contribuição Mensal: também são chamados de aportes e correspondem aos valores investidos periodicamente.

Excedente Financeiro (Contratação de Renda): Corresponde à diferença entre o valor do ativo aplicado no fundo de referência e a provisão necessária para pagamento da renda.

Fase de Acumulação: fase de aplicação dos recursos com o objetivo de construir um patrimônio.

Fase de Usufruto: momento no qual você desfruta do que foi acumulado na fase anterior, ou seja, quando você passa a receber o montante investido durante o período de acumulação.

Patrimônio Acumulado: é o total acumulado para formar o patrimônio. Envolve o montante investido e rentabilidade (acrescida ou decrescida) do fundo contratado.

Período de Diferimento: é o intervalo de tempo entre o início de vigência de um plano e o começo do pagamento do montante.

PGBL: tipo de regime de cobrança de imposto sobre o valor investido nos planos de previdência privada. Essa sigla significa Plano Gerador de Benefício Livre.

VGBL: tipo de regime de cobrança de imposto sobre o valor investido nos planos de previdência privada. Essa sigla significa Vida Gerador de Benefício Livre.

Planos de previdência fechados: são planos criados por empresas ou entidades para atender apenas um grupo específico (funcionários ou associados).

Planos de previdência abertos: são planos que podem ser contratados por qualquer pessoa.

Portabilidade: se refere à liberdade do investidor para definir a administradora do seu plano de acordo com seus objetivos. Ela permite ao titular trocar o plano oferecido por uma empresa por outro sem a necessidade de resgatar o valor aplicado.

Portabilidade externa: é a portabilidade realizada entre planos de seguradoras diferentes.

Portabilidade interna: é a portabilidade realizada entre produtos da mesma seguradora.

Regime regressivo: regime tributário que incide sobre os planos de previdência privada e que envolve uma regressão do valor das alíquotas com o passar do tempo.

Regime progressivo: regime tributário que incide sobre os planos de previdência privada e que envolve um aumento do valor faz alíquotas de acordo com o valor recebido como resgate.

Tábua Atuarial: conjunto de dados usados pelas Seguradoras na hora de calcular a expectativa de vida de indivíduos.

Taxa de Carregamento: taxa que incide sobre os valores investidos e cobre despesas administrativas da Seguradora, de corretagem e de colocação do plano são custeadas com ela.

Este post apresentou uma lista com termos e expressões importantes para quem investe em um plano de previdência. Conhecer essas definições é o primeiro passo para entender os detalhes envolvidos nos planos de previdência privada e tomas melhores decisões de acordo com os objetivos de cada indivíduo.

Para saber mais sobre os planos oferecidos pela OABPrev-RJ, navegue por nosso site.

Você conhece o plano de previdência complementar da OABPrev-RJ?

Os planos de previdência privada são uma opção relevante para quem deseja uma desfrutar de uma aposentadoria confortável ou tirar projetos papel a médio ou longo prazo.

Contudo, visto que a previdência privada é um tipo de investimento financeiro, é fundamental ter cuidado na hora de escolher um plano e a administradora.

Hoje, queremos falar com você, advogado do Estado do Rio de Janeiro. O objetivo deste texto é te apresentar o plano de previdência oferecido pela OABPrev-RJ.

Continue a ler e você vai:

• Conhecer a diferença entre previdência privada e Previdência Social
• Conhecer alguns benefícios de investir em previdência privada
• Conhecer as características do plano de previdência privada da OABPrev-RJ

Previdência Privada x INSS

A Previdência Social é um serviço do governo. O Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) é o órgão responsável pelo pagamento de benefícios como a aposentadoria e a licença-maternidade. Sua atuação depende de regras e leis governamentais.

A previdência privada, por outro lado, é um tipo de investimento financeiro facultativo e no qual o titular tem autonomia para decidir que empresa administrará seus investimentos. Ela é um recurso interessante para quem deseja ter acesso ao dinheiro a médio ou longo prazo e busca fugir da burocracia jurídica em caso de falecimento.

A aposentadoria é um dos objetivos que se destacam entre as pessoas que começam a investir nesse tipo de plano, mas é importante dizer que a previdência privada não se aplica apenas a essa época da vida. Ela também vale para quem deseja investir em projetos futuros, não importa a idade.

Um dos aspectos mais atrativos da previdência privada é a autonomia dada ao investidor.

Como os planos são ofertados por diferentes instituições financeiras, a concorrência é maior. Além disso, eles podem ter como regras de tributação diferentes e, de certa forma, essa escolha fica a cargo do titular do plano. Afinal, ele poderá decidir que administradora ficará responsável pelo seu investimento e qual o tipo de contrato de cada uma. Isso dá ao titular a liberdade de escolher o plano de previdência privada que mais se encaixa nos seus projetos e no seu estilo de vida.

Benefícios da previdência privada

Os planos de previdência privada são um tipo de investimento seguro, rentável e flexível. Eles são uma excelente opção para quem deseja resgatar os valores a médio ou longo prazo, independente do destino que se pretende dar ao valor acumulado.

Um dos seus maiores benefícios é a autonomia por parte do investidor. Além de definir a administradora que oferece o contrato que combina melhor com seus objetivos, é possível, entre outras coisas:

• escolher a forma como o montante será retirado
• definir quem será o beneficiário em caso de morte do titular

A seguir, vamos apresentar o plano da OABPrev-RJ.

Conheça a OABPrev-RJ

A OABPRev-RJ é um fundo de pensão sem fins lucrativos. Os principais valores que norteiam sua atuação são:

• O respeito por seus participantes, parceiros e funcionários.
• A transparência e eficiência na gestão dos recursos.
• A transparência e eficiência no pagamento dos benefícios

O público da OABPrev-RJ são os advogados do Estado do Rio de Janeiro. Além disso, os planos oferecidos por ela são acessíveis e sua gestão trabalha com transparência.

Para conhecer mais detalhes do plano de previdência complementar da OABPrev-Rj, continue a leitura.

Quem pode ter um plano de previdência complementar na OABPrev-RJ?

Qualquer advogado do estado do Rio de Janeiro, seus cônjuges e filhos até 21 anos.

Qual o valor mínimo de contribuição em um plano de previdência complementar da OABPrev-RJ?

O valor inicial é um pouco maior do que R$ 100,00.

Como os clientes acompanham o desempenho dos recursos?

Nossos participantes podem ter acesso ao desempenho dos recursos no site da OABPrev-RJ, mais especificamente na aba transparência.

Qual o melhor momento para começar um plano de previdência privada?

A resposta é: hoje.

Os benefícios da previdência privada não estão limitados pela idade do titular. Contudo, como o tempo de rendimento é um fator crucial para quem opta por esse tipo de investimento, a melhor decisão que você pode tomar é iniciar o seu plano o mais cedo possível.

Quanto mais cedo você começar a realizar os aportes, mais tempo tem para acumular recursos e, por consequência, a demanda mensal de contribuição diminui.

Mais do que uma questão financeira, investir em um plano de previdência privada hoje significa dar o primeiro passo na realização de projetos futuros.

Gostou desse post e quer saber mais sobre o tema?

Confira as sugestões abaixo:

• Entenda como funciona um plano de previdência privada
• Educação financeira é muito mais do que matemática
• 3 dicas para começar seu controle financeiro hoje
• Por que começar a investir no seu futuro agora mesmo?

A aposentadoria é um momento da vida muito aguardado muitas pessoas. Para alguns, ela representa um tempo de descanso. Para outros, a aposentadoria é sinal de trabalhar menos, mas continuar produzindo. Existem aqueles ainda que esperam usar essa fase da vida para tirar projetos do papel.

O que você, advogado, pretende fazer quando a aposentadoria chegar?

Continuar trabalhando?

Viajar?

Curtir a família?

Viver fora da cidade grande?

Independente da sua resposta, você precisa se planejar e a previdência privada é uma forma de fazer isso.

O planejamento te ajuda a se preparar para tirar suas metas do papel de forma consciente. Nessa jornada, a previdência privada é uma opção de investimento a ser pensada porque, entre outras razões, não está sujeita às leis governamentais como acontece na Previdência Social.

Antes de continuar, é importante diferenciar a Previdência Social e a previdência privada. A primeira é regulada por regras do Governo brasileiro e a contribuição não é opcional para aqueles que desenvolvem atividade profissional registrada. Por outro lado, a previdência privada é um produto financeiro de contratação opcional e cujas regras são pautadas pelo contrato estabelecido entre indivíduo e empresa.

Diferente da Previdência Social, os montantes acumulados e recebidos através de investimentos em planos de previdência privada podem ser previstos com antecedência. Esse detalhe nos permite enxergar a previdência privada como um recurso a ser considerado tanto para um advogado celetista quanto para advogados autônomos.

Como qualquer outro investimento, antes de tomar uma decisão, você precisa conhecer o funcionamento de um plano de previdência privada. Por isso, ao longo deste texto, vamos apresentar três motivos para você, advogado, começar a investir em um plano de previdência privada.

3 motivos para um advogado investir em previdência privada

1. Você não precisa esperar para começar a investir

Não importa se você está na faculdade, iniciando sua carreira ou já tem uma longa experiência como advogado, você pode iniciar o seu plano de previdência privada ainda hoje. Para isso, você não precisa ter uma idade mínima e, de fato, quanto antes começar, melhor.

2. É um produto de fácil contratação

A rotina de um advogado é cheia de burocracia e regras, mas isso não é um empecilho para quem deseja iniciar um plano de previdência privada.

Para iniciar o seu, o que você precisa fazer é escolher uma administradora e se informar sobre os detalhes do plano que pretende adquirir, principalmente sobre as taxas envolvidas. Por isso, podemos dizer que o plano de previdência privada é um produto de fácil contratação.

3. O processo de sucessão patrimonial é menos burocrático e desgastante em comparação a um processo de inventário

Um advogado sabe como processos de inventário podem ser lentos e custosos. Então, por que não optar por um recurso menos burocrático para sua família?

Diferente do inventário, quando o titular de um plano de previdência privada falece, o resgate do dinheiro acumulado é mais simples e garantido. No momento da contratação do produto, o próprio cliente define quem é o beneficiário em caso de morte.

Por que escolher a OABPrev-RJ como administradora do seu plano de previdência privada?

O RJPrev, plano oferecido pela OABPrev-RJ, está submetido ao acompanhamento constante da Superintendência Nacional de Previdência Privada Complementar (Previc). Ele é destinado aos advogados do Estado do Rio de Janeiro e extensivo aos seus cônjuges e filhos de até 21 anos.

Para os participantes do RJPrev, algumas vantagens do plano são:

• Acesso a uma gestão transparente e eficaz dos seus recursos
• Acesso a benefícios de aposentadoria e benefícios de riscos com foco na proteção familiar
• Compartilhamento de informações importantes sobre a gestão dos recursos no site da OABPrev-RJ
• Recebimento periódico de extratos referentes aos investimentos.

Qual o melhor momento para iniciar seu plano de previdência privada?

Hoje.

Os planos de previdência privada são um tipo de investimento interessante para quem pretende usar o dinheiro acumulado a médio e longo prazo. Por isso, quanto antes você começar o seu, melhor.

Investir em previdência privada plano de previdência privada é uma forma de tirar seus projetos do papel. Que tal dar o primeiro passo agora?

Se você se interessou pelo tema da previdência privada para advogados, clique nos links abaixo e veja outros conteúdos relacionados à previdência privada.

• O que você precisa saber antes de escolher um plano de previdência privada?
• Previdência privada ou previdência social: qual é a melhor opção?

O ano está começando e, para muitas pessoas, é hora de correr atrás e tirar metas do papel. Como você está se planejando para conquistar o dinheiro que precisa para a realização dos seus projetos? Você já pensou em usar a previdência privada como uma forma de investimento em 2023?

Confira a seguir oito vantagens da previdência privada que farão diferença na sua decisão por esse tipo de investimento.

1. Você escolhe a administradora

Diferente da Previdência Social, não existe contribuição obrigatória com a previdência privada. Além disso, o dinheiro investido não pode ser movimentado apenas em situações específicas e definidas por regras do governo.

2. A previdência privada não se reduz a uma forma de aposentadoria complementar

No senso comum, a previdência privada costuma ser percebida como uma fonte de renda complementar durante a aposentadoria. Contudo, seu funcionamento é mais parecido com um seguro.

Diferente da aposentadoria decorrente da contribuição para a Previdência Social, o valor acumulado na previdência privada pode ser usado também para a realização de projetos em qualquer fase da vida.

3. A forma de tributação é escolhida pelo titular

O regime de tributação envolvido nos planos de previdência privada pode se dar, principalmente, de duas formas: por PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) ou por VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre).

No regime PGBL, a tributação incide sobre o valor total aplicado e considera tanto o aporte inicial quanto os rendimentos. No regime VGBL, porém, o imposto de rende se concentra nos rendimentos do ano considerado.

4. A previdência privada não está sujeita à tributação antecipada

Uma prática comum a muitos fundos de investimento é a cobrança periódica do Imposto de Renda incidente sobre os rendimentos de certos fundos de investimento durante um determinado período. Essa prática recebeu o apelido de come-cotas.

Quando falamos em previdência privada, porém, esse tipo de cobrança não acontece. Por isso, se torna mais fácil realizar o cálculo e planejar o rendimento.

5. A incidência do Imposto de Renda segue regras diferenciadas

A incidência do Imposto de Renda sobre os planos de previdência privada pode seguir a tabela progressiva ou regressiva.

Nos planos que seguem a tabela regressiva, o percentual do IR está relacionado com o tempo do rendimento do investimento. Quanto maior o tempo, menor o percentual incidente. Por outro lado, nos planos pautados pela tabela progressiva, o que importa é o valor que você receberá.

6. A previdência privada não é incluída em processo de inventário

Os planos de previdência privada são semelhantes a um seguro de vida e regulamentados pela Superintendência de Seguros Privados (Susep). Esse dado é relevante para decidir investir nesse tipo de produto ao pensarmos que, assim como os demais seguros, eles não são incluídos nos processos de inventário.

7. Você pode buscar os planos com taxas mais agradáveis

Em relação aos planos de previdência privada, são cobradas, principalmente, três tipos de taxas: a taxa de administração, a taxa de carregamento e a taxa de saída.

A taxa de administração se destina à prestação do serviço de administração do plano.

As taxas de carregamento se destinam às despesas relacionadas à alocação dos recursos.

A taxa de saída é cobrada na retirada do dinheiro, seja em caso de retirada antecipada do montante ou em caso de portabilidade.

8. Você tem a liberdade de transferir a administração do seu plano para outra empresa

Os planos de previdência privada são uma opção interessante para quem dispõe de um tempo de rendimento mais longo. No entanto, isso, não significa que você fique preso a uma instituição financeira escolhida num primeiro momento.

No caso da previdência privada, se o titulado desejar, é possível realizar portabilidade para outra administradora. Quando isso acontece, não existe prejuízo financeiro relacionado ao rendimento acumulado.

Plano de previdência privada x disciplina financeira

Além dessa lista de vantagens da previdência privada, podemos citar também a disciplina financeira.

Nesse tipo de investimento, os valores mensais podem começar com uma quantia pequena e ainda existe a possibilidade, conforme o plano escolhido, de renegociar os valores mensais ou realizar aportes não programados.

Por ser um tipo de investimento com regras e funcionamento mais simples, os planos de previdência privada são um produto a ser considerado até mesmo para quem está começando a estudar sobre investimentos financeiros.

Além disso, na medida em que eles se assemelham a um seguro, a burocracia envolvida tende a ser menor do que em outros tipos de investimento incluídos na partilha de bens quando o titular falece.

Agora que você conheceu algumas vantagens da previdência privada, que tal conhecer os planos oferecidos pela OABPrev-RJ. Clique aqui e conheça mais detalhes.

O plano de previdência privada da OABPrev-RJ

A OABPRev-RJ é um fundo de pensão sem fins lucrativos que tem como público-alvo os advogados do Estado do Rio de Janeiro, seus cônjuges e filhos de até 21 anos.

Entre os valores que pautam o trabalho da instituição estão a transparência e a eficiência na gestão dos recursos e no pagamento aos beneficiários, além do respeito aos participantes, funcionários e parceiros.

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• Entenda como funciona um plano de previdência privada
• Educação financeira é muito mais do que matemática
• 3 dicas para começar seu controle financeiro hoje
• Por que começar a investir no seu futuro agora mesmo?

Quando você se imagina daqui a dez anos, o que gostaria de ter conquistado?

Os sonhos que você tem parecem muito difíceis de se realizarem? O que você sente quando pensa neles?

Grandes sonhos podem ser bastante assustadores quando olhamos para eles, mas isso não significa que não possam ser conquistados.

A pessoa mais importante para a conquista dos seus sonhos é você e decidir investir neles é o primeiro passo para tirá-los do papel. Só você pode tomar essa decisão tão essencial.

Olhar para o ano que está acabando e estabelecer novas é uma prática comum nessa época. Muitas vezes, fazer isso envolve coragem de fazer diferentes tipos de investimentos e paciência para seguir as etapas necessárias para alcançar as conquistas.

Como estabelecer metas possíveis?

Uma das metodologias que nos ajudam a criar metas possíveis é o método SMART. Segundo ele, metas alcançáveis se caracterizam por serem:

1. Específicas

2. Mensuráveis

3. Atingíveis

4. Relevante

5. Baseadas em tempo

Essas características ajudam a identificar quais objetivos são viáveis para serem realizados. Uma vez que você consegue entender quais metas deseja alcançar, é hora do planejamento.

Planeje-se!

Quando você se planeja, entende o que precisa fazer em cada momento da sua jornada. Nela, você busca se organizar para tirar o projeto do papel e responde perguntas como:

1. O que eu preciso fazer para tirar meu projeto do papel?
2. Qual é o primeiro passo?
3. Que tipo de assunto é importante estudar para facilitar minha jornada até a realização do meu sonho?
4. Preciso de investimento financeiro? Se sim, quanto?

Ao responder esse tipo de dúvida, você ganha clareza sobre o passo a passo que precisa seguir.

Um caminho para estabelecer um planejamento mais eficiente é subdividir o que precisa ser feito em metas e tarefas de curto, médio e longo prazo. Essa estratégia nos ajuda a olhar para o objetivo final com menos ansiedade e ajuda a manter a motivação em alta quando você percebe que cada etapa finalizada te colocou mais perto do seu grande projeto.

Por que começar a investir no seu futuro agora?

1. Grandes sonhos começam com pequenos passos.
2. Grandes sonhos dependem de investimento para se tornarem reais.
3. Quanto mais você demorar para dar o primeiro passo, mais tarde conquistará o futuro que deseja.

O que você precisa fazer hoje para investir no seu futuro?

Sonhar grande dá tanto trabalho quanto sonhar pequeno. Contudo, quanto maior o projeto, mais investimentos e planejamentos ele exigirá.

Uma das formas de investir dinheiro de forma segura é usando os planos de previdência privada. Esse tipo de investimento é uma excelente opção para quem deseja resgatar os valores a médio/longo prazo e ainda ajudam a programar um orçamento dentro da sua realidade financeira do momento para investir no seu projeto. Que tal considerar a previdência privada como um caminho para o seu futuro em 2023?

Imagine que, quando se aposentar, você deseja se mudar um sítio na região serrana do Rio. Esse projeto pode parecer simples, mas o caminho para conquistá-lo depende da sua realidade atual.

• De quanto você dispõe hoje para investir nesse imóvel?
• Você sabe de quanto precisa para comprar esse sítio?
• Como é o sítio que você deseja?

Por outro lado, se você deseja fazer uma grande viagem com toda a família para comemorar o início de uma nova fase da vida, as estratégias que precisa usar serão diferentes.

• Para onde você deseja viajar?
• O que você precisa para entrar nesse país?
• De quanto precisa para tirar esse projeto do papel?
• O que você precisa saber sobre o lugar para onde deseja viajar?

Embora esses dois exemplos sejam diferentes, eles têm uma coisa em comum: envolvem investimento financeiro.

De quanto você precisa para tirar seus projetos do papel?

Uma vez que você conhece essa resposta, é hora de pensar em como alcançar esse valor. Se você ainda não possui a quantia necessária, é importante descobrir como juntá-lo. Uma forma de investir dinheiro de forma segura é usando os planos de previdência privada.

A OABPrev-Rj te ajuda nessa caminhada. Fale com um dos nossos consultores e saiba mais sobre nossos planos de previdência privada.

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