Qual a melhor opção de investimento para você hoje? 

A resposta é: depende. 

Sim, depende. Para encontrar o tipo de investimento ideal para te aproximar dos seus projetos, você precisa identificar:

1. Seus objetivos: Para que você deseja usar o dinheiro?
2. O tempo disponível: Em quanto tempo você precisa dispor do montante investido?
3. Seus conhecimentos sobre investimentos: Quanto você conhece sobre investimentos financeiros?  
4. Seu perfil perfil de investidor: Para você o melhor é um investimento com mais ou menos riscos?

Esses são alguns aspectos importantes na hora de decidir que tipo de investimento fazer. Parece complicado? 

Calma! Você não está sozinho. 

Para muitas pessoas, escolher um investimento financeiro parece algo muito complicado e arriscado. Contudo, esse processo não precisa ser um bicho de sete cabeças. 

No post de hoje, vamos te apresentar um tipo de investimento importante para quem tem projetos de longo prazo: a previdência privada.

Continue a ler e entenda:

• O que é a previdência privada
• Como ela funciona
• Os benefícios de investir num plano de previdência privada

O que é a previdência privada?

Os planos de previdência privada são um tipo de investimento seguro, rentável e flexível. Eles não são apenas um plano de aposentadoria complementar e sem relação com o Instituto Nacional do Seguro Social (INSS). 

A previdência privada é uma excelente opção para quem deseja manter seu dinheiro investido por um período mais longo. Além disso, ela auxilia no seu planejamento financeiro do futuro. Por isso, é constantemente associada à aposentadoria. Na prática, porém, o dinheiro aplicado em um plano de previdência privada pode ser usado a qualquer momento. 

Como a previdência privada funciona?

Tipos de tributação

Os modelos de previdência privada variam entre VGBL e PGBL. Eles se diferenciam com base no tipo de tributação envolvida em cada um.

Sobre o modelo VGBL: 

• O Imposto de Renda incide sobre o rentabilidade conquistada.
• É indicado para quem não declara Imposto de Renda ou faz a declaração simplificada.
• O Imposto de Renda considera apenas os rendimentos e desconsidera as contribuições.

Sobre o modelo PGBL:

• O Imposto de Renda incide sobre o valor total resgatado.
• Os valores investidos ao longo do ano podem ser abatidos. Contudo, a porcentagem considerada se limita a 12% da renda anual.
• É indicado para quem faz a Declaração completa do Imposto de Renda. 

Regime tributário

Outro aspecto importante é definir o regime tributário do plano de previdência privada, o qual pode ser progressivo ou regressivo.

• Progressivo:
  • É uma ótima opção para quem pretende resgatar o montante investido de uma vez só.
  • A cobrança do imposto retido na fonte começa em 15% e pode atingir 27,5%. 
• Regressivo:
  • É uma ótima opção para quem pretende resgatar o montante investido em parcelas.
  • O imposto varia de 10% a 35% e depende do tempo em que o dinheiro permanecerá aplicado. Quanto menor o tempo, maior o imposto.

Uma questão importante sobre a previdência privada é saber que você tem controle sobre o investimento. Por exemplo:

• Em caso de falecimento, o beneficiário recebe a quantia investida sem maiores dores de cabeça.
• Se você encontrar outra empresa que ofereça condições mais vantajosas em comparação à atual, tem a liberdade de trocar a administradora do seu plano de previdência privada.

Vale a pena dizer também que a previdência privada pode ser aberta para beneficiar tanto crianças quanto adultos. Não existe idade mínima ou máxima para ser titular de um plano de previdência privada.

3 benefícios de investir em um plano de previdência privada

A previdência privada é opção para quem quer se preparar para o futuro. Dito isso, vamos aos principais benefícios envolvidos nesse tipo de investimento.

1. Investir em metas de médio e longo prazo

Para entender se a previdência privada é a melhor opção de investimento para você hoje, precisamos falar sobre o tempo. 

O tempo de rendimento do investimento é fundamental porque ajuda você a saber de quanto precisa dispor (e em quanto tempo) para alcançar o valor estimado. Logo, esse é um caminho pouco arriscado na hora de investir em seus sonhos. 

Veja! Se suas metas são de longo prazo, vale a pena considerar a previdência privada como opção de investimento.

2. Aliar investimento e benefícios fiscais

Os planos de previdência privada podem ser tributados com base no regime progressivo ou no regressivo. 

No regime progressivo, o imposto de renda é cobrado na fonte, começa em 15% e pode chegar a 27,5%. Ele é interessante para quem pretende resgatar o montante investido de uma vez só.

No regime regressivo, o imposto de renda varia de 10% a 35%, conforme o período que o dinheiro permanece aplicado. Essa é uma ótima opção para quem pretende resgatar o montante investido em parcelas.

3. Maior controle do seu investimento

Assim como a portabilidade das linhas telefônicas, os planos de previdência privada podem ser levados para outras empresas se o titular assim desejar. 

Por exemplo: imagine que você tem um plano de previdência privada na empresa X há 10 anos, mas encontrou na empresa ZZ condições melhores. Você pode. Logo, esse é um tipo de investimento seguro em caso de falecimento. Em caso de morte, o dinheiro acumulado é transferido para alguém definido por você em vida.

Todo investimento envolve risco.

Decidir sobre que tipo de investimento financeiro realizar é um processo que gera receio. A razão para esse sentimento é o risco de não dar certo. Então, antes de encerrar, queremos te dizer uma coisa: Todo investimento, seja com dinheiro ou não, envolve riscos. 

Para minimizar os riscos, o conhecimento é uma arma muito importante. 

O post de hoje falou sobre a previdência privada como um tipo de investimento seguro e rentável. 

Você percebeu se ela é a melhor opção de investimento para você hoje?

Investir nos seus sonhos é uma coisa que depende de você.

O início do ano é um momento marcante para quem tem lista de objetivos e metas. Contudo, você não precisa esperar janeiro chegar para começar a sonhar com seu futuro. Basta responder uma pergunta simples:

Como você se vê daqui a 5, 10 e 20/30 anos?

Pronto! Essa resposta é o primeiro passo para você identificar suas metas para o futuro.

A pergunta que surge agora é: como você pretende chegar lá?

O primeiro passo para realizar seus sonhos é planejar.

A etapa do planejamento é tão importante quanto o sonho em si. Ela vai te ajudar a chegar lá. Porém, não basta sonhar e planejar, é preciso arregaçar as mangas e agir.

Antes de continuar falando sobre investir em sonhos, queremos te dar uma dica:

Na hora de planejar, divida o objetivo maior em objetivos menores. Para isso, estabeleça metas de curto, médio e longo prazo.

Agora, vamos responder a pergunta que é título deste texto:

Por que começar a investir nos seus sonhos hoje?

Motivo #1: Porque sonhar grande dá mais trabalho do que sonhar pequeno

Sim, você leu certo.

Sonhar grande dá mais trabalho do que sonhar pequeno. Sabe por quê?

Quanto maior o sonho, mais investimento e planejamento são necessários.

Não estamos dizendo isso para te desanimar, mas para te dizer que o que faz a diferença não é o sonho em si, é como você age para torná-lo real.

Motivo #2: Porque sonhos precisam de investimento para se tornarem reais

Quanto mais tempo você levar para começar a trabalhar por seus sonhos, mais tempo demorará para alcançá-los.

Para investir em sonhos, é preciso considerar vários aspectos. Dependendo do seu objetivo e da sua realidade, a caminhada será de uma maneira ou de outra.

Sonhos diferentes demandam estratégias diferentes e investimentos diferentes. Por exemplo:

Imagine que, em até 20 anos, você deseja comprar um imóvel na zona sul do Rio. Dependo do tipo de imóvel que deseja, da sua renda e de como usa seu dinheiro hoje, esse objetivo levará mais ou menos tempo para ser alcançado.

A jornada até essa nova residência para sua família dependerá de investimentos como:

• pesquisa de imóveis que agradam a você e sua família
• estudos sobre a burocracia envolvida
• busca por maneiras de fazer seu dinheiro render mais
• gestão de finanças pessoais e/ou familiares

Esses são apenas alguns investimentos que fazem parte do processo de compra da casa própria.

E se o seu sonho fosse levar a família toda para a Disney, que tipo de investimento precisaria fazer?

• pesquisa de atrações e dicas para tornar a viagem inesquecível
• estudo sobre a documentação envolvida
• busca por estratégias que ajudam o dinheiro a render mais antes e durante o passeio

Você percebeu que os dois sonhos são diferentes e envolvem planejamentos distintos?

Eles só se esbarram em um ponto: o financeiro.

Estimar o montante que você precisa ter para realizar seus sonhos é o primeiro passo para torná-los reais.

Motivo #3: Porque sonhos não se realizam sem esforço

Se você pudesse escolher, que recurso usaria para realizar seus projetos:

1. Recorreria ao gênio da lâmpada.
2. Usaria os mesmos recursos que tenho hoje.

Você pode até escolher a primeira opção, mas, na prática, ela nunca será possível.

Os seus sonhos só serão reais se você se esforçar para alcançá-los.

O que você precisa fazer hoje para começar a tirar seus projetos do papel?

O que dinheiro tem a ver com sonhos?

Tudo.

Nenhum objetivo consegue se concretizar sem envolver dinheiro nenhum.

É sério! Tente pensar em algo que não envolve finanças.

Conseguiu? É muito provável que não.

A questão financeira sempre impacta nos sonhos, seja de forma direta ou indireta.

Como a previdência privada pode ajudar você a realizar seus sonhos e da sua família?

Os planos de previdência privada são um tipo de investimento seguro, rentável e flexível. Eles são uma excelente opção para quem deseja resgatar os valores a médio e longo prazo.

Os planos de previdência privada também ajudam muito no planejamento financeiro. Com eles, você pode programar seu orçamento futuro, enquanto se disciplina hoje para investir a quantia necessária.

Gostou desse post e quer saber mais sobre o tema?

Então, leia as sugestões abaixo:

• Entenda como funciona um plano de previdência privada
• Educação financeira é muito mais do que matemática
• 3 dicas para começar seu controle financeiro hoje
• Por que começar a investir no seu futuro agora mesmo?

2022 chegou. É hora de arregaçar as mangas e começar a trabalhar para transformar seus sonhos em realidade.

Que tal considerar começar um plano de previdência privada em 2022 e dar um gás nos seus sonhos?

Antes de continuar o texto, vamos te contar um detalhe:

Os planos de previdência privada servem para qualquer pessoa, de qualquer idade.

Ao longo deste post, falaremos sobre:

• O que é um plano de previdência privado
• Três benefícios da previdência privada para ajudar você a perceber como ela pode colocar você mais perto dos seus futuros projetos.
• Como a OABPrev-RJ pode te ajudar a se aproximar dos seus sonhos.

Continue a ler para saber mais.

Previdência Social x Plano de Previdência Privada

O Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) é o órgão público brasileiro responsável pelo pagamento de benefícios sociais como a aposentadoria e a licença-maternidade.

Esses benefícios se destinam aos trabalhadores brasileiros e seus dependentes. Eles entram em cena quando o trabalhador é impedido de trabalhar por algum motivo.

A Previdência Social é um direito de qualquer brasileiro que exerce atividade remunerada, não importa se é um trabalhador de carteira assinada ou um autônomo. O mais importante para ter acesso aos benefícios é contribuir com o INSS.

Por mais que os valores pagos pela Previdência Social sejam importantes para as pessoas que recebem os auxílios do INSS e a aposentadoria, eles são limitados por questões governamentais.

Por isso, se você deseja ter uma renda extra para manter seu padrão de vida ou conquistar seus sonhos (e os da sua família) no futuro, investir em previdência privada é um caminho.

Também conhecida como previdência complementar, a previdência privada é um investimento seguro, fiscalizado pela Superintendência de Seguros Privados (Susep). Além disso, ela é um investimento seguro e excelente para quem deseja investir em projetos de médio e longo prazo.

Os planos de previdência privada são um tipo de investimento seguro, rentável e flexível.

Por que investir em um plano de previdência privada em 2022, 2023, 2024…?

Benefício 1: Segurança

Os fundos de previdência privada são um tipo de investimento que, geralmente, é planejado para render ao longo de décadas antes de ser resgatado. Ela é muito popular entre os brasileiros, principalmente entre aqueles que têm como objetivo complementar a renda após a aposentadoria.

A previdência pública é obrigatória e as alíquotas são reguladas por lei. Por outro lado, na previdência privada, quem investe tem liberdade de contribuir quanto e como quiser.

A previdência privada é vista como um tipo de investimento seguro e conservador. Contudo, como ela costuma estar associada aos investimentos de longo prazo, você consegue encontrar fundos de previdência mais arrojados.

Benefício 2: Ótima opção para projetos de longo prazo e flexibilidade

A previdência privada parte do seguinte princípio: você investe uma quantia periódica ao longo dos anos e resgata o valor acumulado, bem como seus rendimentos, no final.

Para saber quanto precisa ser investido, os planos de previdência privada calculam quanto deveria ser investido e por quanto tempo. Dessa forma, o investidor consegue receber ao final do período o valor desejado.

Um dos maiores benefícios dos planos de previdência privada é a liberdade de tomar decisões quanto à maneira de receber o montante e a tributação do imposto de renda.

Com relação ao resgate do montante acumulado, o beneficiário pode optar por receber todo o valor acumulado de uma só vez ou dividi-lo em uma quantia mensal e recebida por um determinado espaço de tempo.

Sobre o tipo de tributação, você pode escolher entre:

• PGBL: o imposto de renda é cobrado sobre o valor total existente no momento do resgate.
• VGBL: o tributo incide sobre o rendimento da previdência.

Além disso, é possível:

• escolher entre receber o dinheiro caso você fique impossibilitado de trabalhar ou deixá-lo de herança para uma pessoa específica.
• encerrar o plano antes da data estipulada e receber o valor proporcional, mesmo que isso possa envolver taxas extras.

Benefício 3: Ajuda para criar disciplina financeira

Ter disciplina financeira não é uma conquista automática.

Para alcançá-la, você precisa basicamente de três coisas:

1. Descobrir a melhor estratégia para gerenciar seu dinheiro.
2. Entender o valor que você precisa investir e por quanto tempo.
3. Planejar-se para seguir sua programação de investimentos.

O investimento em um plano de previdência privada ajuda a criar disciplina financeira porque você consegue visualizar o que precisa fazer para alcançar sua meta financeira. Uma vez que você já sabe o que precisa fazer, é hora de cuidar para não perder o ritmo de aportes.

Uma dica para isso é separar o valor que você precisa investir quando receber seu salário.

Dessa forma, você cria um compromisso com você, sua família e seus sonhos.

Como a OABPrev-RJ pode ajudar você a investir nos seus sonhos?

A OABPrev-RJ é o fundo de pensão multi-patrocinado, sem fins lucrativos e que atende aos advogados do estado do Rio de Janeiro e seus familiares.

Com planos a partir de pouco mais de R$ 100,00, buscamos oferecer produtos de previdência adequados às expectativas dos advogados e dos instituidores com maior grau possível de eficácia e transparência.

Comece 2022 dando mais um passo em direção ao seu futuro

Os planos de previdência privada são uma opção segura de investimento para objetivos de médio e longo prazo. Além de serem planejáveis, eles aproximam você e sua família dos seus sonhos.

O que você gostaria de alcançar no futuro?

O que te impede de investir nele desde já?

Que tal começar o ano com o pé direito e investir em um plano de previdência privada em 2022?

Seu futuro agradece!

Você já fez a sua lista de metas no final de ano? Como você gostaria de ver sua vida financeira em 2022?

A chegada do natal costuma trazer um misto de sentimentos: 

• a ansiedade pelo recesso de final de natal 
• a tristeza pelo que não foi alcançado
• a gratidão pelas conquistas 

Essas são apenas algumas sensações presentes no final do ano e que nos incentivam a refletir sobre o que fizemos (ou deixamos de fazer) no ano que está indo embora. 

É nesse momento que você pode decidir fazer diferente nos próximos 12 meses e criar uma lista de metas para o novo ano. Nela, é bem comum que, pelo menos uma, tenha  relação com o dinheiro. Quer ver?

Levanta a mão quem nunca colocou como objetivo:

• gastar menos no ano que se inicia
• começar a investir no futuro
• fazer uma poupança
• administrar melhor o dinheiro que ganha

Estabelecer objetivos não é problema, mas não manter o foco neles é um obstáculo muito grande para você conquistá-los. Sabe por quê? 

Por que não basta querer, é preciso se esforçar para transformar os objetivos do ano novo em realidade. Nessa hora, a primeira coisa que precisa mudar são os seus pensamentos a respeito do dinheiro. 

Assim como nas outras áreas da vida, no aspecto das finanças também existem pensamentos que aproximam e afastam você dos seus objetivos. 

Toda ação começa com um pensamento que se transforma em decisão. Por isso, hoje, vamos compartilhar quatro pensamentos que te ajudarão a transformar sua relação com o dinheiro em 2022, 2023, 2024… 

Continue a leitura e descubra quais são.

#1: O dinheiro é algo que aproxima você dos seus sonhos.

Quem manda na sua relação com o dinheiro: ele ou você?

Muitas vezes, pode parecer difícil assumir as rédeas da vida financeira e abrir mão de agir por impulso. Nessas horas, entender como administrar bem a vida financeira faz toda a diferença. 

Que sonho você gostaria de realizar hoje, mas acha difícil por causa da questão financeira?

Quando você entende que você tem o poder de definir o destino do seu dinheiro, percebe que também tem a capacidade de usar esse recurso para realizar os seus sonhos e projetos. 

#2: Educação financeira é muito mais do que aprender a gastar dinheiro corretamente.

Você já parou para pensar na importância da educação financeira para uma relação saudável com o dinheiro?

Uma relação saudável com o dinheiro:

• ajuda você a realizar seus sonhos
• torna a vida mais leve
• ajuda você a planejar  seu futuro

Adquirir educação financeira transforma sua relação com as finanças porque muda a maneira como você enxerga o dinheiro e te ajuda a usá-lo para o seu benefício e de sua família. 

Olhar o dinheiro com bons olhos torna sua vida mais leve por te incentivar a entender cada vez mais como usar esse recurso de maneira inteligente. 

#3: Administrar bem o seu dinheiro traz benefícios para toda a sua família.

A frase popular diz que “dinheiro não traz felicidade”, mas você já pensou em como a vida da sua família poderia ser melhor se a sua relação com o dinheiro fosse mais saudável? 

Nesse caso, 

• O que você e sua família poderiam ter e faria uma grande diferença na qualidade de vida de todos?
• Que sonho vocês realizariam juntos?
• Como a vida dos seus filhos seria diferente?

Quando você administra suas finanças com sabedoria, sua família também colhe os frutos.  Como a vida da sua família mudaria se você começasse a agir diferente com suas finanças hoje?

#4: Uma relação saudável com o dinheiro influencia positivamente na sua saúde.

Você sabia que uma vida financeira ruim impacta diretamente na sua qualidade de vida? 

Um estudo desenvolvido pela University of Arizona e a Virginia Tech investigou  sobre os impactos negativos do descontrole financeiro na saúde das pessoas e mostrou que:

• 82,5% dos participantes disseram já ter passado por problemas de saúde por causa da situação financeira.
• Estresse profundo e depressão foram duas das principais doenças causadas pelos problemas financeiros.

Resumindo: Quando suas finanças estão com problemas, sua saúde também sofre. 

Como a previdência privada pode ajudar a mudar o seu futuro?

Os planos de previdência privada são um tipo de investimento seguro, rentável e flexível. Eles são ótimos para quem busca resgatar os valores a médio e longo prazo. Além disso, eles colaboram para o planejamento financeiro. 

Já falamos aqui no blog sobre os conceitos básicos de previdência e sobre como funciona um plano de previdência privada. Que tal começar 2022 entendendo mais sobre esse tipo de investimento? 

O ano novo é uma oportunidade que você ganha para colher resultados diferentes no futuro. Que tal aproveitar o novo ano para mudar seus pensamentos, transformar suas atitudes e desfrutar de um futuro melhor para você e sua família?

2021 está acabando. Como está a sua vida financeira hoje?

O final do ano é, normalmente, o período em que as pessoas param para avaliar o que fizeram (ou deixaram de fazer) no ano que está se encerrando. Elas avaliam a vida amorosa, a vida profissional, a vida familiar, a vida financeira, os projetos que deram certo e que deram errado… Tudo isso com o objetivo de fazer diferente no ano que se inicia. 

O mês de dezembro é marcante nesse processo por conta das festas de fim de ano. Toda a movimentação em torno do natal e do Ano novo não nos deixa esquecer que um ciclo está acabando. Por mais você queira fugir disso, socialmente falando, é impossível.

O post de hoje traz cinco atitudes que vão transformar sua vida financeira em 2022. 

Preste atenção porque elas podem parecer coisas pequenas, mas trarão um grande impacto para suas finanças. 

Continue a ler e descubra quais são.

01. Assuma o controle das suas finanças

A primeira coisa que você precisa fazer para transformar sua relação com o dinheiro em 2022 é assumir o controle das suas finanças.

Você sabe o que isso significa?

De maneira prática, assumir o controle das suas finanças é ter clareza sobre elementos como:

• quanto você ganha e quanto gasta
• o valor de suas dívidas (se tiver) 
• o impacto das taxas bancárias nas suas transações
• o destino dos seus gastos

Ao tomar as rédeas de sua vida financeira, você passa a ter consciência de como está usando o dinheiro que ganha. Em outras palavras, você subordina o seu dinheiro a você. 

A partir do momento que você controla o dinheiro (e não ele controla você), chega mais perto de realizar suas metas e sonhos. 

02. Comprometa-se a acabar com suas dívidas

Quem tem dívida não tem liberdade.

As dívidas estão presentes em boa parte dos lares brasileiros. 

Dados da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC) mostram que, em julho de 2021, a parcela de brasileiros endividados bateu recorde. Segundo a mesma reportagem, 71,4% dos brasileiros se enquadrava na categoria de endividado nesse período.

Não estamos falando daqueles contas de todos os meses (aluguel, água, luz, telefone, internet etc).

Estamos nos referindo às contas venceram, não foram pagas e, agora, estão tirando o sono de milhões de pessoas.

A existência de dívidas prejudica seu planejamento financeiro e te mantém distante dos seus sonhos. Por isso, nossa dica para 2022 é: acabe com elas. 

Busque estratégias, renegocie, organize seus ganhos para terminar 2022 livre das dívidas e investindo nos seus projetos. 

03. Gaste menos do que você ganha

Quem gasta mais do que ganha já começa o mês seguinte endividado. 

Gastar mais do que se ganha é uma tentação comum em nosso dia a dia. 

• A blusinha com desconto muito bom e só por hoje
• O lanche no fast food porque você se estressou demais no trabalho essa semana
• O sapato que estava na promoção na sua loja favorita
• Um celular novo e mais moderno 

Essas são apenas algumas ciladas que podem atravessar seu dia e que te colocam em apuros se você não tiver atenção.

Gastar menos do que se ganha é um caminho para uma vida emocionalmente mais equilibrada, saudável, tranquila e segura. 

04. Entenda que você pode fazer diferente em 2022, 2023, 2024…

O fato de você ter cometido erros em suas finanças até hoje não significa que você não possa fazer diferente daqui para frente. 

Se a sua vida financeira atual não está como você deseja, comece a transformá-la ainda hoje. Você pode.

O que você fez até hoje não determina o futuro das suas finanças se você começar a fazer diferente o mais rápido possível.

O caminho para mudar o seu futuro financeiro é adquirir hábitos mais saudáveis.

Sabe qual o primeiro passo para gerir melhor o seu dinheiro? Aprender sobre educação financeira.

05. Comece a poupar dinheiro

Olhando para sua conta bancária, por quanto tempo você conseguiria se sustentar se parasse de trabalhar hoje? 

Uma das maiores lições que a pandemia trouxe foi a importância de ter dinheiro guardado para o caso de emergência. 

Poupar dinheiro é, mais do que uma necessidade, uma forma de investir em você e nos seus projetos. 

Para poupar, você pode usar diferentes estratégias como, por exemplo, a poupança, o investimentos em ações, o Tesouro Direto e o investimento num plano de previdência privada. 

Em 2022, você pode experimentar a mesma realidade financeira de 2021 ou fazer diferente. A escolha é sua!

Como a sua consciência influencia nas decisões que você toma?

O impacto da consciência financeira na sua relação com o dinheiro

Como transformar a consciência financeira em uma aliada dos seus sonhos?

3 dicas para começar a mudar sua consciência financeira

1. Entenda que seus hábitos financeiros podem ser mudados para melhor

Assim como os hábitos alimentares ou sua rotina de atividades físicas, seus hábitos financeiros também podem ser ajustados ao que você deseja para o futuro.

Atenção!

A maneira como você gerencia seu dinheiro hoje é consequência do que aprendeu ao longo da vida.

Hoje, você pode decidir permanecer com essas crenças ou substituí-las por outras mais úteis ao que você espera do futuro. A escolha é sua! 

2. Pense que as transformações resultam de processos

Toda transformação real é fruto de um processo. Por isso, seja paciente com você!

Se você já identificou quais são os obstáculos para mudar a situação da sua vida financeira de hoje, resolva um deles de cada vez.

3. Estude e aprenda

Ao investir em educação financeira, você está investindo no seu futuro e na sua família.

Esse é o primeiro grande passo que você pode dar rumo à sua independência financeira e à realização de sonhos.

A previdência privada é um investimento seguro e acessível até mesmo para quem está começando a jornada da educação financeira.

Qual o impacto da sua saúde financeira no seu corpo? 

Você já pensou nisso? 

“Dinheiro não traz felicidade.”

Essa é uma das frases mais repetidas quando se fala sobre finanças. 

Embora nosso objetivo aqui não seja argumentar em cima dessa afirmação, queremos fazer um alerta.

A saúde financeira impacta (positiva e/ou negativamente) na saúde (da mente e do corpo) e na qualidade de vida. 

Para muitas pessoas, falar sobre dinheiro é uma situação desconfortável.

Um amplo estudo do Itaú Unibanco, em parceria com o Datafolha e a consultoria Box1824, sobre a relação emocional do brasileiro com dinheiro identificou que 

• 49% dos 2.071 brasileiros ouvidos evitam pensar em dinheiro para não se entristecer.
• 46% dos participantes preferem não analisar de perto o próprio dinheiro porque acreditam que estão fazendo alguma coisa errada com suas finanças.

É nesse contexto que a educação financeira ganha espaço e se torna uma arma na luta por uma qualidade de vida melhor.

No post de hoje, vamos falar sobre a relação entre a saúde das finanças e a saúde do corpo. Como elas estão ligadas?

Continue a ler e confira.

Saúde financeira e vida saudável: qual a relação?

A relação entre finanças e saúde pode ser explicada de forma bem simples: 

• Uma vida financeira em ordem traz tranquilidade para colocar a cabeça no travesseiro porque você sabe que terá os recursos necessários para pagar as contas no final do mês. 
• Finanças desorganizadas e incertas mexem negativamente com a qualidade do sono.

O que o sono tem a ver com nossa gestão financeira? 

Muita coisa.

Um sono de qualidade coloca o organismo em ordem para o dia seguinte. Logo, se sua vida financeira está mexendo negativamente com você e com suas noites de sono, você tem grandes chances de estar a caminho de sentir os efeitos no seu corpo.

Sono e alimentação são duas áreas essenciais para uma vida saudável e que são diretamente afetadas pelos problemas com o dinheiro.

A questão é que ter uma vida financeira saudável vai muito além de desfrutar de uma boa qualidade de vida. 

Isso não faz sentido apenas por causa dos problemas de saúde que o estresse decorrente da questão financeira pode causar. 

Se pensarmos nas possibilidades que uma vida financeira saudável traz, veremos como ela é importante para o nosso bem estar. Quer ver?

Uma vida financeira saudável abre espaço para:

• investir em sonhos pessoais e familiares.
• se preparar financeiramente para o futuro.
• sonhar com coisas novas.
• projetar um futuro mais estável.
• desfrutar de lugares e experiências que agradam você e sua família.

Os perigos para a saúde de uma vida financeira desajustadas

Um estudo desenvolvido por duas universidades norte-americanas (University of Arizona e Virginia Tech) sobre os impactos negativos do descontrole financeiro na saúde das pessoas mostrou que:

• 82,5% dos participantes disseram já ter passado por problemas de saúde por causa da situação financeira.
• Estresse profundo e depressão foi duas das principais doenças causadas pelos problemas financeiros.

Além delas, algumas doenças relacionadas no estudo foram: 

• Ansiedade, preocupação e nervosismo.
• Distúrbios de sono
• Enxaqueca
• Hipertensão
• Distúrbios alimentares

Como começar a colocar a saúde financeira nos trilhos?

Agora que você já viu os benefícios que uma vida financeira saudável pode trazer para a sua saúde, como definiria sua realidade econômica atual? 

Se você chegou até aqui e percebeu que sua relação com o dinheiro não anda nos seus melhores dias, confira três dicas para começar a mudar essa realidade hoje.

1. Coloque suas finanças na ponta do lápis

Coloque na ponta do lápis tudo o que influencia sua vida financeira hoje.

• Quanto você ganha
• Quais são os seus gastos fixos
• Que gastos variam de um mês para o outro
• Qual o valor em dívidas

Ao fazer isso, você vai começar a ter uma noção de como anda sua relação com o dinheiro.

2. Categorize e avalie seus gastos

Depois de saber exatamente como você está gastando seu dinheiro, é hora de categorizar e avaliar seus gastos. 

• Quais são essenciais?
• Quais podem ser alterados, se houver necessidade?
• Algum deles pode ser diminuído com mais rapidez?

3. Busque conhecimento e ajuda sobre finanças

Depois de ter clareza sobre a situação do seu dinheiro, é hora de se informar. 

• Qual a melhor forma de resolver as dívidas?
• Como aumentar a renda no final do mês?
• Dá para usar seu dinheiro de forma mais inteligente?

Uma vez que você consegue fazer um diagnóstico da sua vida financeira, fica mais fácil buscar solução para os problemas e perceber que informações e estratégias servem para você (neste momento) ou não.

Você pode buscar respostas para as suas perguntas em vídeos da Internet, conversar com amigos que saibam mais do que você sobre o assunto e até mesmo contratar um profissional da área financeira.

Estabelecer uma relação saudável com o dinheiro é o primeiro passo para viver uma vida financeira de qualidade. 

E se minha vida financeira já estiver boa?

Se, ao final deste texto, você percebeu que sua vida financeira já está no caminho certo, que tal considerar investir num plano de previdência privada?

A educação financeira é fundamental para quem deseja um futuro seguro.

No que você pensa quando ouve essa frase?

É muito comum a associação da educação financeira com a administração do dinheiro. Embora ela não seja errada, precisamos te contar que educação financeira é muito mais do que isso. 

A educação financeira é um processo mais amplo e que começa com a maneira como você se relaciona com o seu dinheiro. Ainda que ela englobe a maneira como você administra suas finanças, esse aspecto é apenas uma parte da transformação que esse tipo de conhecimento traz.

Em resumo, falar sobre educação financeira é falar, fundamentalmente, sobre a relação que você estabelece com o seu dinheiro. Saber disso é dar o primeiro passo para entender a importância de estudar sobre finanças. 

Neste post, você vai descobrir quatro motivos para começar a investir em educação financeira o mais rápido possível. Além disso, você vai ver como pode começar a estudar o assunto. 

A educação financeira ajuda a entender suas contas

• Como você equaciona quanto ganha e quanto gasta? 
• Como você organiza sua vida financeira?
• Você sabe o quanto ganha, o quanto gasta e como usa o dinheiro que ganha? 

Entender essas três informações é o primeiro passo para entender o cenário das suas finanças em cada fase. Quando você estuda sobre finanças pessoais, aprende a enxergar o fluxo do seu dinheiro com outros olhos.

A educação financeira ajuda a interpretar melhor seus gastos 

Você tem planilha de finanças ou anota seus gastos? 

Se sim, o que você faz com as informações que tem nas mãos? Como as interpreta?

Ter educação financeira te ajuda a analisar seus dados financeiros e ter uma perspectiva mais real de como seus gastos estão organizados . Isso ajuda (e muito) na hora de:

• Reajustar as contas para gerenciar seu dinheiro com mais sabedoria e fugir das dívidas. 
• Cortar pagamentos de coisas que, no momento, servem apenas para jogar seu dinheiro fora. Por exemplo: aquele serviço de streaming que você paga mensalmente, mas nunca tem tempo de assistir ou a academia que você não vai.
• Descobrir como remanejar seus gastos para investir em sonhos e projetos futuros. 

A educação financeira ajuda a tomar decisões melhores

A maneira como você lida com o seu dinheiro hoje fará toda diferença na sua segurança financeira do futuro. 

Mais do que ensinar sobre estratégias inteligentes para lidar com o seu dinheiro hoje, ter educaç ão financeira abre a visão para um mundo ainda desconhecido pela maior parte dos brasileiros: o mundo dos investimentos. 

Conhecer sobre investimentos é uma maneira de descobrir caminhos que viabilizam a concretização de sonhos de curto, médio e longo prazo. São exemplos de investimentos financeiros:

• Tesouro Direto
• CDB
• Fundos de Investimento (FI)
• Fundos Imobiliários (FII)
• Ações

Como cada um deles tem riscos e benefícios diferentes, ter consciência de como cada um deles funciona é super importante. A única maneira de saber disso é estudando e se informando.

A educação financeira ajuda a planejar o futuro 

• O que você espera do futuro?
• O que gostaria de oferecer à sua família? 

A resposta para essas perguntas sempre envolve um planejamento financeiro. Quer ver?

Imagine que seu sonho é ter uma casa de praia com piscina para levar a família no final de semana e, hoje, você não dispõe de condições financeiras para realizar esse desejo e não gostaria de entrar num financiamento longo. O que fazer?

Encontrar uma maneira de tornar esse sonho possível. 

Na medida em que a educação financeira faz parte da sua rotina e cria uma base de conhecimentos, você se torna capaz de criar as suas estratégias para fazer seu dinheiro crescer e viver o que deseja. 

Não existe uma fórmula. Por isso, entender de finanças faz toda a diferença na hora de planejar o futuro.

Como começar a investir em educação financeira?

Agora que você já viu alguns motivos para investir em educação financeira, deve estar se perguntando: por onde começar a dominar esse assunto? 

A internet e as redes sociais facilitam a aproximação entre pessoas comuns e experts de diferentes áreas de atuação. Quando o assunto são as finanças, essa realidade também se aplica. 

Experimente digitar no Google ou no YouTube frases do tipo “Como começar a investir dinheiro?” ou “Como sair das dívidas?”. Veja quantos resultados você terá.

Hoje, a informação está na palma da sua mão. Por isso, seu principal trabalho será encontrar alguém que fale sobre dinheiro e com quem você se identifica. Depois, é só começar a consumir os conteúdos dessa pessoa.

Vídeos, cursos online, sites e blogs são excelentes ferramentas para começar seus estudos e o melhor: estão disponíveis on-line.

Educar-se financeiramente é um favor que você faz para o seu futuro.

A OABPrev-RJ e a educação financeira

Além de oferecer planos de previdência privada, a OABPrev-RJ desenvolveu um e-book para enriquecer seus saberes sobre educação financeira. Clique aqui e baixe seu exemplar.

Você e sua família são os principais beneficiários da sua decisão de investir em educação financeira. Comece hoje mesmo!

Conheça sua realidade atual

Coloque seus sonhos no papel

Além de conhecer a realidade das suas finanças, é muito importante ter clareza sobre os seus sonhos. Eles mostrarão quanto você precisa investir, não apenas financeiramente, para chegar onde deseja. 

Gaste menos do que você ganha

Gastar menos do que se ganha é uma das atitudes mais básicas para viver uma vida financeira saudável. 

Quando você desenvolve esse hábito, evita entrar em dívidas e, por consequência, termina o mês com dinheiro para investir no seu futuro.

Saia da zona de conforto

O site do Instituto Brasileiro de Coaching, define a zona de conforto como:

Uma série de pensamentos e comportamentos que não provocam nenhum tipo de medo, ansiedade ou risco. Uma pessoa que está na zona de conforto realiza apenas as coisas que lhe trazem resultados satisfatórios, limitando-se à uma falsa sensação de segurança que impede a superação e a evolução.

Por um tempo, estar nesse lugar parece tranquilo, mas permanecer ali gera estagnação.

Quando falamos de conquistar sonhos, a zona de conforto é um dos piores lugares para estar. Ela não te faz avançar ou te aproxima daquilo que você deseja. 

Ao sair da zona de conforto, você abre espaço para viver os seus sonhos e encontra meios de se aproximar deles cada dia mais.  

Invista em educação financeira

Infelizmente, a educação financeira não faz parte do currículo escolar brasileiro. Contudo, podemos encontrar muita informação sobre esse tema em livros, canais do Youtube e diferentes cursos online.

Podemos dizer que a educação financeira é muito mais do que aprender a gerenciar bem suas finanças. Ela é um processo amplo e que começa com a maneira como enxergamos o dinheiro. De forma resumida, podemos dizer que ela fala sobre o modo como nos relacionamos com as finanças. 

Invista em você

Antes de pagar os boletos de cada mês, que tal pagar um salário para você mesmo?

Você leu certo, nossa sugestão é você pagar um salário para você mesmo antes mesmo de pagar as contas que chegam. 

Na prática, isso significa reservar um dinheiro para investir no seu futuro e da sua família.

O tipo de investimento depende do seu nível de conhecimento do assunto e do tempo que você tem disponível até usar o dinheiro investido. Por exemplo, se os seus sonhos são de médio e longo prazo, a previdência privada é uma opção de investimento a ser considerada.

Quem é o maior beneficiário da sua independência financeira?

Você.

Ao conquistar a independência financeira, você percebe que pode:

• tomar decisões a partir dos seus próprios desejos.
• viver experiências ricas e que deixarão memórias marcantes para você e sua família.
• ter tranquilidade de saber que, se algo acontecer com você, sua família terá recursos para se manter.

Percebe como ter o controle da sua vida financeira não é muito mais do que administrar bem o seu dinheiro?

A independência financeira é resultado de diferentes tipos de investimento. O aspecto financeiro é apenas um deles e não precisa ser um problema na sua caminhada.

A OABPrev-RJ é o fundo de pensão multipatrocinado, sem fins lucrativos, que atende aos advogados do estado do Rio de Janeiro e seus familiares. Se você é advogado e entendeu que o plano de previdência privada é uma opção para você hoje, estamos aqui para te ajudar.

Quando você vai começar a investir no seu futuro e nos seus sonhos? 

Como você se imagina no futuro? 

Que sonhos gostaria de realizar?

Investir em sonhos e projetos futuros é um tema importante, basicamente, por dois motivos:

• Todos temos sonhos.
• Todo sonho precisa de investimento para se realizar.

No post de hoje, você vai ver três razões para começar a investir no seu futuro ainda hoje.  

Para ilustrar nossa reflexão, vamos te apresentar o sonho de João e Maria. A história deles não é real, mas é muito parecida com a de muitos brasileiros. Continue a ler para conhecê-la.

A história de João e Maria

João e Maria são um casal na casa dos 30 anos. Eles sonham em comprar um imóvel no bairro de Botafogo, Rio de Janeiro. Os dois já moram no bairro que amam. Por isso, querem sair do aluguel e ter um imóvel para chamar de seu. No entanto, não desejam abrir mão da localização.

Ao longo dos últimos anos, João e Maria:

• economizaram no que podem
• buscaram maneiras de fazer mais dinheiro 
• se planejaram financeiramente. 
• estudaram (e aplicaram seus conhecimentos) sobre finanças, investimentos, sobre como poderiam usar a previdência privada a seu favor etc.

O problema é que, depois de descobrir o valor médio do apartamento dos seus sonhos, eles perceberam que ainda estavam longe do montante necessário e não queriam financiar uma parcela tão grande. 

E agora? 

O que você faria no lugar deles?

1. Compraria um imóvel que estivesse dentro das suas possibilidades atuais e se daria por satisfeito, mesmo correndo o risco de realizar seu sonho pela metade. 
2. Buscaria maneiras de conseguir juntar dinheiro, mesmo que isso significasse continuar morando de aluguel por um período maior do que o desejado.

3 motivos para você começar a investir nos seus sonhos desde já

A história de João e Maria fala sobre ter a casa própria. Porém, as lições que podemos tirar dela se aplicam a outros sonhos e projetos também.

Com o que você sonha hoje?

A seguir, vamos destacar três motivos para motivar você a começar a investir no seu futuro ainda hoje. Confira.

1. Investir no seu futuro é se aproximar cada vez mais dos seus sonhos

Como você imagina o seu futuro e o da sua família?

Quando falamos sobre realizar sonhos, estamos falando de muito mais do que tirar um projeto do papel, estamos falando de:

• realização pessoal
• viver a sensação de dever cumprido
• construir boas memórias, mesmo que a jornada não tenha sido fácil.

Apesar de hipotético, o exemplo do casal em busca da casa própria é bom para nos lembrar que a realização de um sonho é algo trabalhoso, mas que vale a pena.

2. Realizar sonhos é muito mais do que viver uma satisfação momentânea

Ainda usando o exemplo de João e Maria, como você acha que eles se sentiriam mais realizados?

• olhando para a casa que compraram às pressas porque era o que dava naquele momento.
• olhando para o imóvel dos sonhos – que levaram mais tempo do que imaginavam para comprar – mas que é muito melhor do que imaginavam que seria.

Quando realizamos um sonho, vivemos muito mais do que a alegria de assinar um documento. Nós construímos uma memória relacionada à satisfação e ganhamos a oportunidade de colocar um sorriso no rosto cada vez que lembramos que todo sacrifício valeu a pena.

3. Realizar sonhos é se orgulhar da sua história

Que conquistas você gostaria de registrar na sua biografia?

De que realizações você gostaria que seus filhos e netos se orgulhassem?

Sonhar é uma parte importante das nossas vidas, mas não basta. É preciso agir. 

Todo sonho, mesmo os que parecem fáceis de serem alcançados, precisam de diferentes tipos de investimento, inclusive o financeiro. 

Quando você lembra de um sonho que realizou, lembra também da jornada que te levou até ele. 

Por que começar a investir no seu futuro agora mesmo?

Porque você é o principal responsável pelos seus sonhos e porque você merece transformar seus sonhos em realidade.

Realizar sonhos é consequência de uma jornada que também envolve investimentos financeiros, como a previdência privada. Você já pensou nisso?

Para realizar seus sonhos, é importante também entender a real dimensão do dinheiro na jornada rumo aos seus objetivos.

Você pode começar a transformar sua relação com o dinheiro hoje. Clique e veja:

• Três dicas para começar a assumir as rédeas da sua vida financeira
• Entender como funciona um plano de previdência privada
• Perceber como a previdência privada pode ser últil no seu futuro

Não importa o tamanho do seu sonho. Vale a pena investir nele.

Você sabe se a previdência privada é a opção ideal de investimento para o seu dinheiro hoje? 

Escolher um tipo de investimento é um processo muito mais amplo do que definir uma opção entre muitas. Por isso, é fundamental buscar conhecimento antes de tomar qualquer decisão. Nesse contexto, a educação financeira faz toda a diferença. 

Nos últimos anos, a internet tem sido uma importante ferramenta para quem deseja aprender sobre o mundo das finanças. No entanto, muitas vezes, ainda falta uma coisa para a decisão: segurança. 

Ter acesso às informações necessárias não significa se sentir seguro para tomar decisões. Sabe por quê?

Porque fazer um mau investimento significa perder dinheiro. 

Todo investimento envolve riscos. Isso é fato. Porém, uma coisa é certa: você precisará investir se quiser construir algo no futuro. No aspecto financeiro, o plano de previdência privada é uma opção de investimento acessível, mas será que é o ideal para você?

No post de hoje, trouxemos um teste rápido para ajudar você a entender se esse é um investimento vantajoso para os seus objetivos. Continue a ler, participe e descubra se é hora de começar a investir nessa opção.

Antes do teste, contudo, vamos ver quatro pontos importantes sobre a previdência privada.

4 coisas que você precisa saber sobre a previdência privada

• Ela é mais do que um plano de aposentadoria que não está relacionado ao Instituto Nacional do Seguro Social (INSS).
• Dependendo do plano contratado, a tributação acontece de forma progressiva ou regressiva.
• Não existe idade mínima para começar a fazer esse tipo de investimento.
• A previdência privada é opção para quem quer se preparar para o futuro.

Pronto, agora que você conheceu o básico, vamos ao teste. Preparado?

A previdência privada é uma boa opção se você deseja…

1. Investir em metas são de médio e longo prazo

Em quanto tempo você pretende usar o dinheiro investido?

Para saber se a previdência privada é para você, precisamos falar sobre o tempo. Ele definirá quanto você precisa começar a investir hoje para alcançar seu objetivo amanhã. 

Se suas metas são de longo prazo, vale a pena considerar a previdência privada como opção de investimento.

2. Aliar investimento e benefícios fiscais

Os planos de previdência privada podem ser tributados a partir de dois regimes: o progressivo ou o regressivo. 

• Progressivo: A cobrança do imposto retido na fonte começa em 15% e pode chegar a 27,5%. É melhor para quem pretende resgatar o montante investido de uma vez só.
• Regressivo: O imposto varia de 10% a 35% e depende do período em que o dinheiro permanece aplicado. É uma ótima opção para quem pretende resgatar o montante investido em parcelas.

Além disso, seus investimentos em previdência privada influenciam na sua Declaração do Imposto de Renda. O valor investido se converte em abatimento no imposto pago.

3. Ter mais controle sobre o seu investimento

Se você já tem um plano de previdência privada atrelado à uma empresa, mas encontra uma proposta mais vantajosa em outra, você tem liberdade para transferir seu investimento. Portabilidade é o nome disso.

Também é interessante saber que os investimentos em previdência privada não entra em inventário. Logo, esse é um tipo de investimento seguro em caso de falecimento. Em caso de morte, o dinheiro acumulado é transferido para alguém definido por você em vida.

4. Adquirir disciplina financeira

Seja nos estudos, na saúde ou nas finanças, a disciplina resulta do processo de repetir algo com constância e por um tempo determinado. 

Se você ainda não é disciplinado com seu dinheiro e precisa desenvolver essa habilidade, a previdência privada é um caminho para te ajudar.

5. Complementar sua renda no futuro

Embora não se reduza a isso, a previdência privada é associada com muita frequência à aposentadoria. Não é difícil entender o porquê.

O valor pago pelo INSS como aposentadoria não é igual ao salário que o trabalhador tinha quando estava ativo. Logo, torna-se importante buscar estratégias que permitam a você se planejar para o futuro.

A previdência privada é opção para você hoje?

Conseguiu descobrir se esse é o investimento ideal para você hoje?

Transformar sonhos em realidade é um processo que vai além do aspecto financeiro. Contudo, não dá para negar que o dinheiro é muito importante nessa jornada. É por isso que investir em um plano de previdência privada não se resume à viver uma aposentadoria confortável.

Você merece viver os seus sonhos e pode investir neles desde já.

Este texto foi útil para você? Então, compartilhe o resultado do seu teste nas redes sociais e ajude outras pessoas a descobrirem se o plano de previdência privada é opção para elas.

Como anda sua gestão financeira pessoal?

Antes de começar este post, vamos fazer um exercício rápido de imaginação.

Pense em como você lida com suas finanças hoje. Se você continuar assim, como estará sua vida financeira daqui a 30 anos? 

1. Super tranquila, bem estruturada e estável.
2. Eu não estaria em apuros, mas a insegurança reinaria.
3. No pior cenário possível: quebrada e falida. Eu venderia o almoço para comer o jantar.

Para muitas pessoas, cuidar das finanças é algo que fica em segundo plano. Na prática, contudo, esse hábito é essencial para uma vida mais tranquila. 

Quando você tem controle total das suas finanças, não fica perdido em meio às decisões de compra, não importa o tamanho delas.

Já falamos aqui no blog sobre como começar a gerenciar suas finanças e sobre a importância de adquirir uma educação financeira. 

No post de hoje, vamos falar sobre como sua gestão financeira pessoal atual impacta em seu dinheiro no futuro.

Continue a ler e descubra se você está no caminho certo quando o assunto é o seu dinheiro.

O perigo de não controlar suas finanças

“Quem não se planeja financeiramente vive sob essa constante pressão, tendo que mudar sua rotina de compras e até mesmo se privar de alguns hábitos justamente por falta de dinheiro na conta.“

• Como você controla suas finanças? 
• Como é a sua relação com o seu dinheiro?

Essas duas perguntas são básicas para entendermos os benefícios e os malefícios da falta de controle eficiente das finanças. 

A curto prazo, os impactos de não manter uma gestão financeira eficiente podem parecer pouco relevantes. A longo prazo, porém, eles podem se revelar bastante problemáticos.

Quando há falta de controle financeiro eficiente, a insegurança quanto ao futuro reina. Esse é um dos principais riscos que você corre se não assume as rédeas da sua vida financeira.

A hora de começar a construir seu futuro é agora.

Quando pensamos no futuro, estamos falando de algo construído a partir do que fazemos hoje. 

Lembre-se! Seu futuro não nasce pronto. 

Tempo e dinheiro são duas coisas que não podemos recuperar depois de perder. Por isso, assumir o compromisso de cuidar melhor das suas finanças fará toda a diferença em seu amanhã.

Ter uma gestão financeira eficiente é uma das bases para realizar sonhos futuros. Se você não começar hoje, está perdendo tempo.

Manter uma gestão financeira saudável exige disciplina

Assumir as rédeas da sua finança hoje é começar a desenvolver disciplina para alcançar sonhos mais altos. 

Quando falamos em disciplina financeira, estamos falando sobre as decisões tomadas com relação ao dinheiro e que produzem resultados reais e práticos no cotidiano.

Pense no dia que você começou na academia. Como você saiu do primeiro treino: doloroso ou como se tivesse saído de uma sessão de massagem relaxante?

Todo começo é desconfortável. 

No caso da academia, é difícil encontrar horário na agenda e outras atividades mais interessantes ou importantes aparecem. Contudo, depois que você vence os primeiros meses e essa atividade entra na sua rotina, se torna mais difícil colocá-la em segundo plano. 

A disciplina que você conquista quando decide permanecer fazendo uma tarefa mesmo que ela seja pouco agradável em algum momento se transforma em um ponto positivo.

Adquirir disciplina é um processo.

Mudar sua relação com o dinheiro é fruto de um processo

Parte do modo como nos relacionamos com o dinheiro é resultado da educação que recebemos em casa.

Responda as perguntas abaixo e, depois, compare suas respostas.

• Como seus pais lidavam com o dinheiro? 
• Como você lida com seu dinheiro hoje? 

Seus pais podem não ter sido um exemplo bom nas finanças, mas você pode fazer diferente deles se desejar. Esse é o lado positivo. 

Seus pais não tinham o acesso à informação que você tem. 

Até alguns anos atrás, os estudos dependiam muito mais de materiais físicos (e cursos presenciais) do que hoje. Em 2021, porém, uma pesquisa no Google é capaz de direcionar os conhecimentos sem custo. Está tudo a um clique de distância. 

A mudança na postura com relação ao dinheiro é resultado de um processo de educação financeira.

É impossível ter um futuro financeiro saudável sem cuidar do seu dinheiro hoje

Construir um futuro financeiro saudável começa agora.

Ter metas na vida é muito bom. No entanto, se elas não forem acompanhadas por ações compatíveis, seus objetivos nunca serão reais. 

Se você deseja um futuro financeiro saudável, precisa começar a pensar na sua gestão financeira pessoal ainda hoje. 

Que futuro você está construindo hoje? 

Que tal começar a investir nele agora?

Você pode começar a construir seu futuro hoje

Não importa a sua idade. O que importa é que você tem a chance de mudar a rota do seu destino ainda hoje. 

Ao longo deste texto, vimos que:

• A incerteza sobre o futuro é um dos principais riscos de não assumir as rédeas do seu dinheiro.
• Começar a investir no seu futuro desde já é um caminho para adquirir disciplina para alcançar sonhos maiores.
• Aprender a cuidar do seu dinheiro é essencial para garantir o futuro financeiro que você espera.

Você pode manter um controle financeiro mesmo que tenha uma rotina atarefada e não saiba por onde começar. Clique aqui e veja algumas dicas.

Agora que você já viu como a boa gestão financeira impacta no seu futuro, responda o seguinte: como você gostaria de ver suas finanças no futuro?

1. Equilibradas e proporcionando estabilidade e segurança para você e sua família.
2. Eu gosto de viver no limite. Por isso, se eu conseguir pagar todas as contas no final do mês, estarei satisfeito.
3. Continuo com a mesma opinião: não vou me preocupar com o dinheiro hoje. Cuidarei disso outra hora.

Cuidar da sua gestão financeira pessoal hoje é investir no seu futuro. 

Falar em educação financeira é falar sobre a relação que você constrói com o seu dinheiro dia após dia. É desenvolver estratégias que funcionem para você e te ajudem a alcançar os seus sonhos, sejam eles quais forem. 

Embora seja uma questão de relacionamento, não podemos ignorar que a matemática é um elemento fundamental nessa jornada. Na prática, ela é o aspecto mais objetivo do dinheiro. 

Sabe qual é o ponto mais importante quando a questão é a sua vida financeira? 

É como você usa o seu dinheiro, não quanto você gasta.

Veja bem! O dinheiro é um bem adquirido por você e que pode (e deve) ser usado para o seu benefício. Por isso, descobrir a melhor maneira de usá-lo a seu favor é tão importante. 

O segredo para uma vida financeira saudável é ir além do óbvio e ressignificar a maneira como você usa o dinheiro que ganha. 

No post de hoje, vamos compartilhar 6 dicas que fazem MUITA diferença na hora de usar bem o seu dinheiro. 

Antes de continuar, porém, vamos deixar dois avisos:

1. Não se assuste! Nenhuma dicas fala meramente sobre dinheiro.
2. Vá até o fim! A última dica é a mais desafiadora (e transformadora). 

Vamos começar?

#1: Registre cada um dos seus gastos

Registrar cada um dos seus gastos é o primeiro passo para transformar sua relação com o dinheiro. 

A razão para isso é simples: não dá para ter controle do seu mundo financeiro se você não conhecer, minimamente, quanto ganha, quanto gasta e como gasta.

Talvez você já tenha, em algum momento, confiado no extrato bancário ou na fatura do cartão de crédito para registrar seus gastos. 

Sabe qual o problema disso? Sempre haverá alguma situação em que o dinheiro vivo precisará ser usado.

Adquirir o hábito de anotar cada um dos seus ganhos e gastos é uma maneira de desenvolver disciplina com suas finanças.

#2: Conte até 5

Compras estão ligadas ao emocional.

Sabe o que isso significa? Seu emocional sempre influencia, de uma maneira ou de outra, nas compras que você faz. 

Mesmo nos gastos planejados, as emoções aparecerão. Por isso, vamos deixar uma sugestão: 

Antes de ceder à tentação de gastar por impulso, reflita um pouquinho: 

• Será que preciso disso? 
• Tenho alternativa?
• Preciso comprar isso AGORA?

O objetivo aqui não é se privar de algo, mas reconhecer, de fato, o que você quer ou precisa.

Quando você não gasta de qualquer maneira, não tem o suficiente para conquistar seus sonhos.

#3: Pesquise antes de comprar

A terceira dica parece óbvia, mas, na prática, não é tão fácil de ser colocada em prática no dia a dia. Sabe por quê? 

Suas emoções fazem seu cérebro entrar numa sensação de “tenho que agir agora” quando você lê chamadas como: 

• É só até hoje
• É a sua última chance 
• Restam apenas 2 unidades 

Vamos ver um exemplo prático?

Imagine que você quer um modelo específico de televisão e resolveu esperar a Black Friday para comprar à vista. 

O problema dessa promoção é que muitas lojas aumentam o preço dos produtos nas semanas anteriores à megaliquidação. Na data da Black Friday, apesar do anúncio de oferta, o preço é muito parecido com o pedido fora do dia do desconto. 

Para não cair em ciladas como essa, a pesquisa de preço é fundamental. Afinal, você não quer fazer um mau negócio, não é? 

Pesquisar antes de comprar só traz benefícios. 

Você já parou para somar quanta economia teria no seu orçamento se tivesse o hábito de pesquisar antes de comprar?

#4: Pague suas contas assim que receber seu salário

Quando você paga suas contas: no vencimento de cada uma ou quando recebe? 

Algumas pessoas preferem agendar o pagamento para o vencimento de cada conta. Não há nada de errado com isso, mas há um risco.

Quando você agenda um pagamento, o dinheiro dessa conta não fica reservado. Logo, se você não tiver cuidado, corre o risco de usá-lo para outras coisas. 

Pagar as contas no momento que o salário cai na conta é a melhor maneira de não se esquecer de alguma conta essencial ou de não pagá-la. Além disso:

• É uma maneira de se proteger da tentação de gastar sem poder.
• Permite que você tenha uma noção real do impacto dos seus gastos (e ganhos) no cotidiano.

#5: Avalie o melhor momento para fazer suas compras

Quais são os seus sonhos de consumo hoje?

Independente de ser um desejo material ou imaterial, o dinheiro é um elemento que te ajudará a alcançá-lo. 

Nosso alerta com essa dica é: Nem sempre a melhor hora de comprar é na hora que acreditamos ser.

Vamos ver alguns exemplos: 

• Se você deseja trocar os móveis de casa, qual é a melhor época do ano para isso? Fevereiro. 
• Se o seu sonho é uma viagem para a Disney com toda a família, qual é a melhor época para vocês? É provável que nas férias escolares.

Aproveitar o melhor momento não significa ficar passivo: pesquise os melhores preços, leia resenhas sobre o que você deseja, descubra a melhor maneira de alcançar seu objetivo. Acima de tudo, planeje-se!

Agora que você já leu as 5 primeiras dicas, vamos à última (e mais relevante).

#6: Seja intencional na sua relação com o dinheiro

Usar o dinheiro a seu favor é possível. No entanto, você não pode ter medo dele, muito menos de falar dele.

Entender como anda sua relação com o dinheiro é o primeiro passo para assumir as rédeas da sua vida financeira e começar a planejar seus sonhos.

Usar o dinheiro de forma intencional significa usá-lo como um meio para tornar reais os seus projetos, criando disciplina e constância.

Ser intencional nas pequenas coisas:

• te faz ganhar disciplina para se planejar para sonhos grandes.
• prepara você para dar passos maiores.

Por onde começar a colocar essas dicas em prática?

Dê o primeiro passo. 

Comece transformando pequenas atitudes e, quando se sentir confiante, assuma compromissos maiores. 

Você tem controle financeiro?

Quem manda na sua relação com o dinheiro: você ou ele?

A educação financeira é um tema que vem ganhando destaque nos últimos tempos, principalmente em função dos impactos da pandemia do coronavírus na vida dos brasileiros.  

Quando falamos sobre educação financeira e sobre construir uma relação saudável com o dinheiro, um dos primeiros elementos que surge é o controle financeiro. 

Na prática, ter controle e planejamento financeiro é abrir caminho para:

• sair das dívidas
• planejar o futuro
• conquistar sonhos mais altos

Quer saber por onde começar a elaborar seu controle financeiro ainda hoje? Então, continue a leitura.

Antes de seguir em frente, porém, é importante reforçar que educação financeira não se resume a diminuir quanto você gasta de quanto você ganha.

Sua relação com o dinheiro é muito mais do que matemática

O dinheiro é um elemento fundamental para a conquista de sonhos e de uma vida mais tranquila. 

No entanto, o que determina o padrão financeiro que teremos não é apenas o quanto ganhamos, mas como nos relacionamos com as finanças. 

Antes de continuar a leitura, você precisa entender que: 

1. Educação financeira não é para um grupo restrito. Ela fala muito sobre a relação que estabelecemos com as finanças e não se resume a aspectos matemáticos.
2. Não importa o quão desorganizado você acredita que é. Você pode começar a ter controle financeiro hoje.

Como começar seu controle financeiro ainda hoje?

1. Descubra quanto você ganha (e quanto gasta)

Não dá para controlar suas finanças se você não sabe quanto ganha e quanto gasta.

Essas são as duas informações mais básicas quando falamos em controle do dinheiro.

Quando você tem consciência de sua receita e de suas despesas, é capaz de começar a encarar o dinheiro com outros olhos. 

Você passa a dar às finanças a importância que ela tem no processo de conquista de objetivos.

Não importa se sua renda no final do mês é fixa ou variável. Ter consciência desses dados é o primeiro passo para chegar mais longe.

2. Anote e categorize seus gastos

O segundo passo para começar seu controle financeiro é registrar seus gastos de acordo com as categorias que se encaixam. 

Você pode fazer isso usando planilhas, cadernos ou aplicativos.

Ao anotar seus gastos, você percebe como suas despesas estão organizadas e também consegue ter clareza do destino de cada centavo do seu dinheiro. 

No caso de autônomos ou pessoas com rendas variáveis, essa prática ajuda também a ter consciência dos gastos recorrentes, variáveis e fixos. Essas informações serão muito úteis para planejar os meses nos quais a renda será menor.

3. Avalie seus gastos

Depois de colocar as duas primeiras etapas em prática, você passa a ter nas mãos dados que te permitem avaliar como você tem usado seu dinheiro. 

Após dois ou três meses nesse processo, você conseguirá perceber padrões que não conseguiria sem usar a planilha, o caderninho ou o aplicativo.

A partir dos custos registrados, você consegue identificar, por exemplo:

• seu gasto médio com moradia
• que despesas variam mês a mês
• que gastos você pode rever e realocar
• quanto você pode investir 
• o que é essencial e o que é supérfluo 

O impacto do controle financeiro de hoje no planejamento do seu futuro

Uma vez que você colocou em prática os passos acima, fica muito mais fácil sonhar com um futuro possível. Afinal, você agora tem clareza não apenas de quanto ganha, mas de como gasta seu dinheiro e já tem informações que permitem ajustar sua vida financeira para alcançar seus objetivos. 

Tomar as rédeas das suas finanças diminui a incerteza diante do futuro e da concretização de sonhos. A partir de agora, é possível planejar as finanças hoje e alcançar seus objetivos se torna uma questão de tempo.

Estabelecer um controle financeiro é o primeiro passo para alcançar sonhos, não importa se eles são pequenos ou grandes. 

Qual a sua opinião sobre educação financeira? 

Para você, ela é importante?

Quando falamos sobre educação financeira, tocamos num assunto que vai muito além de ter consciência do quanto gastamos e ganhamos a cada mês. 

Falar em dinheiro é falar sobre nossas vidas, sobre uma questão que influencia em quase tudo o que fazemos. 

Já se tornou comum ouvir que dinheiro não traz felicidade e, em parte, a frase popular é verdadeira. 

Podemos reescrever esse jargão dizendo que: dinheiro, sozinho, não traz felicidade, mas o que ele pode te ajudar a alcançar e realizar sim.

Quando existe uma relação saudável com o dinheiro, fica mais fácil:

• realizar sonhos
• proporcionar uma vida confortável para a família
• ver um sorriso no rosto do seu filho quando você compra aquele brinquedo que ele tanto queria

Esses exemplos simples servem para ilustrar como nossa relação com as finanças não pode se resumir aos números em si. 

É sobre esse aspecto mais amplo da nossa relação com o dinheiro que vamos falar neste texto.

Continue a ler para entender melhor como a educação financeira vai além dos cálculos matemáticos.

O que é educação financeira?

Educação financeira é um processo bastante amplo que começa com a maneira como percebemos o dinheiro.

De forma resumida, podemos dizer que ela se refere ao modo como nos relacionamos com as finanças. 

Ela envolve saber quanto ganhamos e quanto gastamos? Sim. 

Ela envolve descobrir estratégias mais inteligentes para gastar nosso suado dinheirinho? Com certeza.

Ela envolve planejar o futuro desde agora? Claro.

No entanto, a educação financeira começa com um ajuste na mentalidade, na maneira como percebemos o dinheiro que chega às nossas mãos.

Segundo a OCDE (2005), educação financeira é “o processo mediante o qual os indivíduos e as sociedades melhoram a sua compreensão em relação aos conceitos e produtos financeiros, de maneira que, com informação, formação e orientação, possam desenvolver os valores e as competências necessários para se tornarem mais conscientes das oportunidades e riscos neles envolvidos e, então, poderem fazer escolhas bem informadas, saber onde procurar ajuda e adotar outras ações que melhorem o seu bem-estar. Assim, podem contribuir de modo mais consistente para a formação de indivíduos e sociedades responsáveis, comprometidos com o futuro”.

Como anda sua relação com as finanças? 

Quem manda na sua relação com o dinheiro: ele ou você?

Para muitas pessoas, conversar sobre dinheiro é arrumar problemas. 

Por que isso acontece? Estamos acostumados a lidar com o dinheiro como se ele fosse algo ruim.

Um amplo estudo do Itaú Unibanco, em parceria com o Datafolha e a consultoria Box1824, sobre a relação emocional do brasileiro com dinheiro identificou que 

• 49% dos 2.071 brasileiros ouvidos evitam pensar em dinheiro para não se entristecer.
• 46% dos participantes preferem não analisar de perto o próprio dinheiro porque acreditam que estão fazendo alguma coisa errada com suas finanças.

E você, como lida com sua vida financeira?

Depois de ler os resultados desse estudo, vamos propor uma reflexão:

E se você mudasse o modo como enxerga seu dinheiro? Que tal começar a olhar para ele como um meio para realizar sonhos?

Ter um relacionamento saudável com o dinheiro é fundamental

De um modo geral, a relação do brasileiro com as finanças não é organizada. Como resultado, temos um povo com alto índice de endividamento.

Nesse cenário, a educação financeira se torna um elemento essencial para construir uma boa relação entre pessoas e finanças.

Um relacionamento saudável com o dinheiro ajuda a realizar sonhos

Sonhos e projetos fazem parte da vida do ser humano. 

Qual é o seu sonho? Conquistar a casa própria? Levar seus filhos para conhecer a Disney?

Abrir um negócio próprio?

Não importa. 

O mais importante é que tudo passa – direta ou indiretamente – pelo aspecto financeiro. 

Se o dinheiro é um meio para você alcançar seus sonhos, como ele pode ser algo ruim?

Um relacionamento saudável com o dinheiro torna a vida mais leve

Imagine chegar ao fim do mês tranquilo de que as contas serão totalmente pagas.

Quando você tem uma relação saudável com o dinheiro, sua mente também fica mais tranquila. 

Você sabia que as finanças são um ponto de grande crise entre muitos casais?

Olhar o dinheiro com bons olhos torna sua vida mais leve por te incentivar a entender cada vez mais como usar esse recurso de maneira inteligente. 

Um relacionamento saudável com o dinheiro ajuda a garantir seu futuro

Garantir o futuro. Quem nunca pensou nisso em algum momento da vida? 

A Aposentadoria é uma coisa sobre a qual ouvimos desde pequenos. 

O que você pretende fazer quando se aposentar? 

A não ser que você ganhe na Mega-Sena, os investimentos financeiros de hoje serão fundamentais para a qualidade de vida que você terá no futuro.

Previdência privada e educação financeira: qual a relação?

A previdência privada é um investimento de médio e longo prazo que, além de te dar um retorno lá na frente, ajuda a desenvolver disciplina com o dinheiro hoje. 

Quando você opta pela previdência privada, está abrindo espaço para viver uma vida mais confortável no futuro, seja garantindo uma aposentadoria mais tranquila ou realizando um sonho lá na frente. 

Se você não conhece nada sobre previdência privada, comece aqui.

Se você quer saber como funciona um plano de previdência complementar, clique aqui.

Viu? Educação financeira é muito mais do que matemática. 

Agora que você já entendeu o princípio mais básico da educação financeira, que tal começar a investir no futuro? 

Resolvi investir no futuro dos meus filhos. Quais os benefícios de optar por um plano de previdência privada infantil?

Antes de falar sobre a previdência infantil, vamos ver o que é um plano de previdência privada.

O plano de previdência privada é um tipo de investimento interessante para quem busca segurança financeira no futuro. Ele é uma opção segura e acessível para quem deseja viver uma aposentadoria com finanças mais estáveis. 

E o plano de previdência infantil?

O plano de previdência privada infantil é um plano de previdência privada feito para uma criança. Ele funciona igual à previdência privada de um adulto.

Se a previdência privada é um recurso para garantir a aposentadoria, por que fazer um investimento como esse para o meu filho menor de idade?

A resposta para essa pergunta está em duas sentenças simples.

1. A previdência privada é muito mais do que cuidar da aposentadoria. Ela é um investimento seguro para o futuro.
2. A previdência privada é um tipo de investimento seguro no caso de falecimento. Ou seja, se você morrer, o dinheiro acumulado é transferido para alguém definido por você sem a necessidade de inventário.

Falar em segurança e estabilidade financeira é abordar um lado mais superficial da previdência privada. Porém, ela é uma grande aliada quando o assunto é investir no futuro dos seus filhos. 

Continue a ler e descubra três benefícios da previdência privada infantil que vão além da estabilidade financeira.

Ter um plano de previdência privada infantil é investir nos sonhos do seu filho 

Para você, o que seu filho vai ser quando crescer? 

Independente de como você imagina o futuro dos seus filhos, uma coisa é certa: você pode começar a investir nele ainda hoje. 

O mundo mudou bastante nas últimas décadas e novidades tecnológicas não param de surgir.

Uma das consequências foi o aparecimento de profissões que não existiam no passado.  

Segundo um estudo encomendado pela Dell Technologies ao Institute For The Future (IFTF), “85% das atividades profissionais que estarão disponíveis no mercado daqui a dez anos ainda inexistem.“

Você pode até não saber os planos que seu filho terá aos 18 anos, mas já pode investir neles usando a previdência privada.

Fazer um plano de previdência para seus filhos é contribuir desde já para a concretização de projetos futuros.

Ter um plano de previdência privada infantil é garantir um suporte financeiro no futuro

Que pai ou mãe não se preocupa com o futuro dos seus filhos? É desse cuidado que vem a busca pela melhor escola, pelos melhores cursos e pela melhor educação possível.

Nesse cenário, ter um plano de previdência infantil é uma forma de resguardar o futuro das crianças importantes para você.
Ele dá uma tranquilidade para se preparar para gastos com faculdade, intercâmbio, um carro ou qualquer outro projeto que vocês tenham no futuro.

Ter um plano de previdência privada infantil é trabalhar a educação financeira desde cedo

Como você aprendeu a lidar com dinheiro? 

O brasileiro é um povo que cresce com pouca educação financeira. Ela não está no currículo escolar e muito menos é aprendida na faculdade. No entanto, é fundamental para uma vida financeira saudável. 

Ter um plano de previdência privada infantil é uma maneira de desde cedo ensinar seus filhos o valor do dinheiro e como ele pode ser usado para realizar sonhos e projetos.

Antes de continuar, queremos te dar uma dica: você conhece a cartilha Doutor Futuro? Não? 

Então, clique aqui e adquira mais uma ferramenta para ensinar seu filho sobre finanças.

Vale a pena investir num plano de previdência privada infantil?

Ao longo deste texto, mencionamos três aspectos positivos da previdência privada infantil: 

• A possibilidade de investir nos sonhos dos seus filhos
• A garantia de um suporte financeiro no futuro
• O recurso para ensinar educação financeira para os filhos

Existem outros benefícios, mas optamos por esses três para dizer uma coisa: você pode começar a investir no futuro dos seus filhos (ou de qualquer criança importante para você) ainda hoje.